Регистрация договора займа в росреестре

Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

В настоящее время нередко недвижимое имущество приобретается по договору ипотечного кредитования. Эта банковская услуга позволяет миллионам граждан получить собственное жилье. Но приобретаемая жилплощадь находится в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Регистрация договора ипотеки в Росреестре не является обязательной процедурой, но заимодавец обычно является ее инициатором. Таким образом он осуществляет страхование своих рисков.

Важно знать: Если ипотечный контракт не зарегистрирован в регпалате, то собственник жилья может совершать любые сделки с залоговым имуществом.

Как осуществляется процедура

Ипотечный контракт регистрируется в Росреестре. Процедура представляется собой завершающий этап получение ипотеки. То есть, сделка фиксируется на высшем уровне — государственном.

Согласно действующему ипотечному законодательству участники (банк и заёмщик) обязаны подать в подразделение Росреестра заявку, к которой необходимо приложить полный перечень необходимых документов. Форму заявления можно получить не только в регпалате или МФЦ, но и на официальном сайте rosreestr.ru. Обычно процесс длится недолго, так как все требуемые бумаги стороны уже имеют в наличии. После совершения всех необходимых действий на закладной и договоре ипотеки проставляется штамп и подпись специалиста Росреестра.

Какие документы необходимы

Прежде, чем подавать заявление на регистрацию залога в Росреестре, следует дополнительно подготовить определенные бумаги. Перечень включает:

доверенность на осуществление процедуры (если одним из участников является представитель физлица);
квитанцию об оплате госпошлины;
ипотечный контракт и приложения в трех экземплярах;
закладная и приложения к ней (если в соглашении прописано, что залогодержатель имеет права на недвижимость в форме данного документа);
кредитный договор;
нотариально заверенное согласие супруга на подписание контракта, или бумагу, которая свидетельствует о том, что имущество не является совместным – брачный контракт, договор о разделе имущества, судебное решение);
разрешительный документ от органов опеки и попечительства, если имущество приобретается в собственность несовершеннолетнему или недееспособному гражданина. Бумага должна быть составлена на имя родителей или официальных опекунов;
согласие на ипотеку всех владельцев в письменном виде, если имущество является общей собственностью супругов;
оценочный отчет объекта недвижимости от специализированной компании – в ситуациях, оговоренных законодательством РФ;
для юрлиц потребуется бумага, доказывающая полномочия руководителя, копии устава компании, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в ФНС, одобрение сделки от управляющего органа.

Сроки и стоимость

Сроки, которые отводятся на регистрацию договора залога в Росреестре, четко прописаны в нормативно-правовых актах РФ. Федеральный закон «Об ипотеке» гласит, что временные границы процедуры составляют:

для участков земли – 15 рабочих дней;
для иных объектов недвижимости – до 5 рабочих дней.

При необходимости госучреждение вправе запросить дополнительную документацию. В данном случае сроки регистрации увеличиваются.

Залогодатель (гражданин, приобретающий имущество) в обязательном порядке должен уплатить государственную пошлину. Если возникновение обязательства связано с определенным законом, то госпошлину можно уплатить на специальных условиях (для военных и госслужащих). Если же ипотечный договор оформляется в общем порядке, то сумма пошлины должна быть уплачена полностью.

Важно: Размер государственной пошлины зафиксирован в п.28.1 ст. 333.33 НК РФ. Сумма варьируется в диапазоне от 1000 руб. (для граждан РФ) и 4000 руб. (для юрлиц).

Особенности регистрации

Суть ипотечного обременения для Росреестра является условной. Такое соглашение может быть заключено не только между кредитной организацией и заимополучателем. К примеру, если гражданин реализует квартиру в рассрочку, то он может наложить на нее обременение до момента оплаты покупателем всей суммы средств.

В ряде случаев оформление ипотечного договора невозможно. В соответствии со ст.5 закона №102 объектом ипотеки не могут выступать:

комнаты в квартирах;
дачные домики;
морские и воздушные судна;
помещения, где осуществляют свою деятельность частные предприниматели.

Эти положения относятся и к земельным участкам (если ипотека оформляется на землю), которые находятся в собственности государства, относятся к общественному владению, удалены из оборота в силу определенных причин или не соответствуют установленной площади.

Справка: Соглашение на ипотеку не заключается, когда невозможно провести залоговую оценку объекта недвижимого имущества.

Различают два вида ипотечного займа в зависимости от вида заключения договора. Более подробно они описаны далее.

В силу действия договора

Такой вариант соглашения встречается достаточно редко, но, тем не менее, оно оформляется на покупку жилья в строящихся зданиях. В иных ситуациях кредитные учреждения стараются избегать этого типа ипотеки, так как обременение накладывается не одновременно с госрегистрацией соглашения купли-продажи, а при оформлении допсоглашения к основному договору. В данном случае банк находится в рискованном положении – кредит заёмщику уже выдан, а обеспечения еще нет.

Иногда продавец жилплощади желает прописать в соглашении купли-продажи заниженную сумму во избежание уплаты налога, который не совпадает с официальной оценкой. Тогда проблему можно решить только путем заключения ипотеки в силу действия договора.

Внимание: В течение трех месяцев получения кредита заёмщик должен предоставить в банк свидетельство на недвижимость, чтобы оформить допсоглашение по ипотеке.

До момента предоставления финансовому учреждению права обременения, ставка процента по кредиту будет выше – это позволяет банку частично застраховать возможные потери. Если же квартира приобретается в строящемся доме, то кредит будет находиться без обеспечения до сдачи здания жильцам.

В силу действия закона

Данный тип регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре используется чаще всего. Наложение обременения осуществляется сразу же с госрегистрацией соглашения купли-продажи. Процедура регламентирована Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В выданной выписке из ЕГРН в пункте обременения прописывается, что квартира куплена за счет заёмного капитала и находится в залоге. При этом новый собственник жилья должен иметь ввиду, что после полной выплаты ипотеки банку, ему нужно будет обратиться в подразделение Росреестра вместе с банковским сотрудником для снятия обременения.

Если оформление займа осуществлялось по закладной, то в присутствии специалиста банка нет необходимости – собственнику достаточно предоставить закладную с пометкой кредитной организации о полном погашении обязательств. Обременение снимается в течение трех дней.

Полезно: Владелец вправе заказать новую выписку из ЕГРН, в которой не будет стоять отметки об обременении.

Но снять обременение возможно не только после полной оплаты ссуды. Данную процедуру можно осуществить по соглашению сторон (заёмщика и банка), по судебному решению или когда банк был полностью ликвидирован и прекратил свою деятельность как юрлицо (последний вариант случается исключительно редко).

Регистрация допсоглашения

При необходимости внесения изменений к текущему договору ипотечного займа составляется дополнительное соглашение в том же формате, что и основной документ. Этот договор регистрируется в Росреестре сразу после подписания (сроки стандартные — такие же, как при оформлении основного соглашения). При несоблюдении установленного законом порядка сделка может быть признана недействительной, а её юридическая сила – ничтожной.

Таким образом, рассмотрены основные нюансы регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре. Данная процедура необходима, когда жильё приобретается на заёмные средства банка, которому требуется залоговое обеспечение для страхования своих рисков.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре

Оформление договора по ипотеке является процедурой подписания соглашения с кредитными обязательствами для приобретения жилого объекта недвижимости. Особенностью данного документа выступает залоговое имущество, а именно квартира, дом и иные ценности.
Регистрация договора ипотеки в государственной Регистрационной палате – это процесс не обязательный, однако часто рекомендуемый кредиторами, которые перестраховывают возможные риски непогашения долга.

Обратите внимание! В случае, когда регистрация договора по ипотеке в Росреестре не проводится, тогда заёмщиком могут выполняться любые действия в отношении залога по кредиту, находящегося в его собственности.

Виды ипотечного кредитования

Банками вносится всё больше привлекательных для кредитозаёмщиков нововведений по кредитованию, позволяющие решить их жилищные проблемы. Но, когда начинается процесс сбора документов для оформления ипотечной сделки, тогда нужно понимать все тонкости такого дела.
Особенно на какие виды недвижимого имущества происходит государственная регистрация и какими нормативно-правовыми документами можно руководствоваться.

Изначально необходимо знать о существующих видах ипотеки:

Госрегистрация ипотеки в силу закона имеет свои отличия:

Определение залогового имущества происходит в соответствии с законодательными актами.
Госпошлина за регистрацию договора не платится.
В момент регистрации договора ипотеки не требуется присутствие представителя от банка.
Процесс регистрации договора ипотеки проходит, основываясь на первоначально составленный документ, что аргументирует возникновение закладной.

Читать еще: Отличие дарственной от договора дарения

Важно! Договор по ипотеке недействительный до момента государственной регистрации в обеих ситуациях.

В соответствии с Федеральным Законом № 102-ФЗ сотрудник регистрационной службы обязуется выдать подтверждение о законно проведенной сделке, удостовериться в наличии права собственности у заёмщика на залоговую недвижимость и проверить достоверность предоставленной документации. Далее выдаются бумаги, которые указывают на произведение гос. регистрации договора ипотеки.
Регистратором может выдаваться отказ в регистрации, когда это запрещено законодательством России либо было выявлено несоответствие с установленными требованиями.

Совершая регистрацию договора, кредитозаёмщиком в обязательном порядке указываются личные данные, выданная сумма кредитования, жилплощадь, что приобретается с помощью ипотеки и как именно устанавливается размер кредитных обязательств, который обеспечивается ипотечным договором.

Важная информация! При правильном совершении всего процесса договор по ипотеке регистрируется в регпалате, вносится запись в реестр и жилплощадь становится собственностью кредитозаёмщика.

Сроки и стоимость

для участков земли – 15 рабочих дней;
для иных объектов недвижимости – до 5 рабочих дней.

Процесс регистрации договора ипотеки

Осуществление регистрации договора по ипотеке происходит по такому алгоритму:

В момент оформления ипотечного договора кредитозаймщик является в отделение банка для подписания всей документации. Далее составленный ипотечный договор подлежит регистрации. Чаще всего подается список документов, что требуется, чтоб зарегистрировать квартиру, в Многофункциональные центры и орган Регпалата, либо посредством онлайн-сервиса, а именно:

Договор по ипотеке.
Документ, указывающий на наличие залогового имущества.
Оценочная стоимость.
Техническая документация.
Государственная пошлина.
При надобности, свидетельство о браке.
Подтверждающий договор.
Если требуется, то доверенность.
Паспорт для подтверждения личности.

Обратите внимание! Данный перечень документов необходим при покупке жилья посредством вторичного рынка. Когда ипотечный займ оформляется на квартиру в новостройке, тогда техническая документация и оценочная стоимость не подаётся. Более того, при наличии доверенности застройщиком лично могут быть поданы необходимые бумаги.

Предоставив всю документацию, регистратором выдаётся документ, на основании которого в установленные сроки заёмщик может забрать бумаги, прошедшие регистрацию. При надобности можно составить нотариально заверенную доверенность на другого человека, чтоб он вместо заёмщика получил данные документы.
Кредитозаёмщик выступает собственником жилплощади с момента её регистрации.

В 2020 году была введена услуга онлайн регистрации договора по ипотеке. Посетив официальный сайт Росреестра (можно перейти по ссылке), Вы выбираете раздел для физ. лиц, в котором расположен бланк. В данную форму вносятся данные о банковской организации и клиенте.
Далее загружаются отсканированные вышеуказанные документы и ставится электронная подпись, которую предварительно нужно получить, зарегистрировавшись на официальном сайте «Единого Портала». Данная электронная подпись имеет такую же юридическую силу, что и стандартная подпись человека в документах.

Важно! Регистрация договора ипотеки через интернет сайт проводится в отделении финансового учреждения, в Агентстве по недвижимости либо непосредственно застройщиком. Данная услуга производится за дополнительную плату.

Особенности процедуры

Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.

Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.

О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:

Основные показатели при которых выносится отказ

Причинами, по которым устанавливается отказ в проведении регистрации ипотеки, являются сделанные погрешности в документах из-за своего невнимания либо неосведомленности в юридических нюансах данного вопроса.

Самыми распространенными ошибками выступают:

Недостоверная информация о клиенте.
Неправильно составлен договор или присутствуют исправления.
Наложен арест на жилплощадь.
Окончен срок на доверенность у банковской организации.

Во избежание допущения ошибок на завершающей стадии потребуется:

Сделать ксерокопии всей документации.
Пересмотреть оформленный договор с кредитором на наличие достоверной информации об юридическом адресе, паспортных данных, адресе приобретаемой недвижимости и т. д.

Нужно знать! При получении отказа в регистрации договора весь пакет документов передаётся лично кредитозаёмщику либо пересылается почтовой службой с наличием уведомления спустя десятидневный период. Уведомление об отказе приходит на электронную почту клиента.

Содержание соглашения о закладе недвижимости

Поскольку все оформительские действия по регистрации залога проходят под государственным контролем, то требования к контракту предъявлены строгие, имеющие определенный регламент, несоблюдение которого приводит к аннулированию документа. Такой порядок предусмотрен в статье 339 ГК.

Закладывая недвижимость, важно правильно оформить соглашение

Во избежание недоразумений, имущественного и денежного характера, которые могут возникнуть впоследствии, необходимо четко придерживаться требований, предъявляемых законом к содержанию документа. Регламент редакции следующий:

сумма займа отражается в виде цифр и буквенного выражения;
четко прописывается срок длительности сделки;
тарификация;
полное описание предмета обеспечения;
закрепляются способы разрешения конфликтных моментов;
реквизиты обеих сторон.

По правилам займовый договор не подлежит засвидетельствованию у нотариуса, но для перестраховки лучше доверить сопровождение сделки профильному специалисту.

Размер госпошлины за регистрацию договора ипотеки

Важным моментом в совершении регистрации договора ипотеки является оплата госпошлины, что производится залогодателем (лицо, которое приобретает жилплощадь либо участок земли с помощью ипотеки).

При составлении договора в силу закона, тогда государственная пошлина оплачивается на льготных основаниях (в случае оформления ипотеки для военнослужащих или госслужащих). В других ситуациях оплачивается полная сумма сбора.

Обратите внимание! Рекомендуется произвести оплату госпошлины до момента предоставления документации. Но можно квитанцию принести и на следующий день, как дополнение к документам.

Процесс регистрации недвижимости стартует в момент уплаты взноса. Сотрудник регистрационной службы не имеет право начинать процесс без соответствующей оплаты.
Случается, что оплату производит представитель заёмщика, тогда нужно в квитанции указать ФИО непосредственного участника процесса. При указании данных постороннего лица в квитанции регистратором будет затребована новая оплата госпошлины с наличием достоверной информации.

Государственная пошлина устанавливается в зависимости от вида ипотеки:

Регистрация залога недвижимого имущества

Регистрация залога недвижимого имущества необходима, когда заключается соответствующий договор для обеспечения исполнения обязательства по другому договору (займа или кредитному). Очень часто недвижимость передается в залог банку юридическими лицами, которые берут кредиты на развитие бизнеса. С момента регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре его собственник уже не может свободно отчуждать или иным способом распоряжаться данным объектом без согласия залогодержателя.

Стоимость услуг по регистрации залога недвижимого имущества

Услуги по регистрации залога недвижимого имущества

Консультации и правовая экспертиза возможности регистрации договора залога недвижимого имущества.
Правовой анализ представленных документов.
Составление договора залога недвижимого имущества.
Формирование необходимого комплекта документов.
Представление документов на государственную регистрацию залога недвижимого имущества в Росреестр.
Уплата государственной пошлины (при необходимости).
Получение выписке из ЕГРН о праве собственности после регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре.

Регистрация залога недвижимого имущества осуществляется по заявлению обеих сторон – и залогодателя, и залогодержателя.

Документы для регистрации договора залога недвижимого имущества

документ, подтверждающий полномочия представителя (если от имени физического лица (залогодателя или залогодержателя) действует представитель) (оригинал и копия);
документ, подтверждающий полномочия на подписание договора (если договор подписан представителем физического лица – залогодателя или залогодержателя) (оригинал и копия);
документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
договор ипотеки и документы, названные в договоре в качестве приложений, – 3 экз.;
закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений (если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной) (оригинал и копия);
кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора либо документ, свидетельствующий о том, что объект недвижимости не находится в совместной собственности супругов (брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов, решение суда о разделе имущества и определении долей супругов) (оригинал и копия, решение суда – не менее 2-х экз. копий);
разрешение (согласие) органа опеки и попечительства на распоряжение имуществом лица, не достигшего 14 лет, или лица, признанного судом недееспособным, их законным(и) представителем (представителями) (родителями, усыновителями, опекуном) (оригинал и копия);
если объект недвижимости находится в общей совместной собственности (кроме супругов) – письменное согласие на ипотеку всех собственников (оригинал и копия);
отчет об оценке недвижимости, являющейся предметом ипотеки (оригинал и копия) – в случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации;
для юридических лиц: документы, подтверждающие полномочия руководителя, нотариальные копии устава, свидетельства о регистрации, свидетельства о постановке на налоговый учет, решения органов управления об одобрении сделки.

Читать еще: Договор на оказание услуг почтовой связи

Срок регистрации договора залога недвижимого имущества – 10 рабочих дней.

За более подробной информацией об услугах по регистрации ипотеки или залога недвижимого имущества обращайтесь к нашим специалистам по телефонам: +7 (926) 011-50-75, +7 (495) 642-45-97.

Регистрация договора займа и договора залога между физическими лицами

Добрый день. Я (физ.лицо) беру займ у знакомого (физ.лица) в размере 2.000.000 руб. на 7 лет под 15% годовых. Залогом выступает принадлежащая мне на основании договора дарения квартира. Среднерыночная стоимость залога составляет около 3.000.000 руб – что соответствует сумме займа с процентами.

1. Нужно ли заверять договор займа и договор залога у нотариуса

2. Какие документы нужны для регистрации договоров в Росреестре

3. Нужно ли для регистрации договора залога в Росреестре заказывать оценку имущества (если нет, то от какой цены отталкиваться, от кадастровой или от рыночной) и собирать документацию из БТИ и прочих учреждений или достаточно правоустанавливающих документов.

3. Когда должна произойти передача денег (до или после регистрации договора залога)

4. Нужно ли подтверждать дееспособность сторон договоров

5. Если мы живем в разных городах Саранск и Н.Новгород, квартира зарегистрирована в Нижегородской области, в МФЦ какого города нужно подавать данные для регистрации

Уточнение от клиента

И последний вопросик, а подавать и получать заявление на регистрацию договоров в МФЦ должны обе стороны договора (т.е. обязательно «живое» присутствие обеих сторон). Или я могу съездить в Саранск подписать договоры, вернуться в Нижний Новгород и подать документы здесь без второй стороны?

Сергей, добрый день, по Вашим вопросам могу пояснить следующее:

1. Нужно ли заверять договор займа и договор залога у нотариуса

2. Какие документы нужны для регистрации договоров в Росреестре

Договоры, паспорт, заявление составляют сотрудники МФЦ, процедура простейшая. Можно захватить выписку из ЕГРН и документ подтверждающий передачу денежных средств.

Нет конечно, для регистрации она не нужна, в договоре устанавливаете чем подтверждается стоимость заложенного имущества. Согласно ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости):

3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

3. Когда должна произойти передача денег (до или после регистрации договора залога)

Как удобно, по общему правилу факт передачи денег в МФЦ не спрашивают.

Согласно ст. 421 ГК РФ:

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

4. Нужно ли подтверждать дееспособность сторон договоров

Нет, отсутствие дееспособности это основание для оспаривания, в момент совершения сделки, если она не нотариальная дееспособность предполагается.

Где угодно, но рекомендую в Нижнем Новгороде, скорее всего быстрее будет, в силу ст. 18 ФЗ „О государственной регистрации недвижимости“:

Заявление о государственном кадастровом учете и (или) государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы в форме документов на бумажном носителе посредством личного обращения представляются независимо от места нахождения объекта недвижимости в подразделение органа регистрации прав или многофункциональный центр согласно перечню подразделений органа регистрации прав и многофункциональных центров, который опубликован на официальном сайте.

В том то и дело что оценивается квартира по соглашению сторон, именно поэтому оценка нужна сторонам для обоснования цены.

А росреестру она не нужна, ему эти сведения ни к чему. Для сторон стоимость может быть определена оценкой, поэтому практический смысл сделать ее вообщем-то есть.

Обязательно присутствие обоих сторон, заявление в МФЦ подписывается обоими сторонами, в принципе в отношении отсутствующей стороны можно оформить доверенность с правом подписания договора и подачи документов на государственную регистрацию.

Консультация юриста бесплатно

Здравствуйте, Сергей. Указанные вами в тексте вопроса правоотношения регулируются, в том числе «Гражданский кодекс Российской Федерации § 1. Заем

1. Нужно ли заверять договор займа и договор залога у нотариуса

Не обязательно, это на ваше усмотрение. Но он должен быть вами составлен, если самостоятельно, то согласно «Гражданский кодекс Российской Федерации Статья 807. Договор займа, статья 808

2. Какие документы нужны для регистрации договоров в Росреестре

Паспорта, договора, расписка о передаче денег, если есть.

Нет оценка в вашем случае не нужна.

3. Когда должна произойти передача денег (до или после регистрации договора залога)

Решают стороны договора, о чем указывают в нем же, иных лиц этот момент никак не интересует.

4. Нужно ли подтверждать дееспособность сторон договоров

Если нотариальный договор данный момент отражается нотариусом в удостоверяемом им договоре, если без нотариального оформления то стороны сами видят этот момент внешне, и более ничем это не подкрепляется

На ваше усмотрение, как вам удобнее, принципиальной разницы нет.

Регистрация договора займа

Некоторые гражданские договора подлежат обязательной государственной регистрации в органах Росреестра. Нужна ли регистрация договора займа? Если да, то, в каких случаях это необходимо делать?

Что необходимо знать, прежде чем официально оформить документ о займе

Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.

Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.

Если сторонами по договору являются физические лица, а сумма займа невелика, то договор можно заключить в устной форме. Достаточно будет написать долговую расписку займодателю. В случае возникновения споров, такая расписка является доказательством получения займа для суда.

Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.

Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на имущество, недвижимость или другие вещи, то государственная регистрация необходима в том случае, если предметом залога является недвижимое имущество.

Какие документы нужно подготовить

Если всё-таки договор займа необходимо зарегистрировать, то для этого нужно подготовить ряд документов, которые необходимо предъявить специалистам.

Это такие документы так:

копии паспортов обеих сторон;
сам договор в 3-ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.

Читать еще: Заявление о расторжении договора фитнес клуб

Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности.

Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.

В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:

сумма займа;
срок, на который он выдаётся;
взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
обеспечивается ли займ чем-нибудь. Например, залог или поручительство;
способы разрешения спорных ситуаций;
реквизиты обеих сторон.

Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу.

Под залог недвижимости

Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.

Об обеспечении договора необходимо указать в самом «теле» договора займа. В этом случае, нужно указать все реквизиты правоустанавливающих документов на недвижимость, а также его оценочную стоимость. Она не должна значительно превышать сумму займа.

Договор залога на недвижимое имущество можно составить отдельно, и сделать ссылку на то, что он является неотъемлемой частью договора займа «от ….числа, заключённого между …..».

Тогда регистрации в Росреестре будет подлежать оба договора, так как сам по себе договор залога не является самостоятельным договором.

Разновидностью договора займа с залогом недвижимого имущества является договор ипотеки. Хотя, по сути, ипотека, это кредит, но положения данного договора можно регулировать и положениями гражданского законодательства о займе и о кредите.

Дата, когда осуществлена регистрация договора залога, является датой заключения и договора займа. Именно с этого момента, у залогодержателя возникает право залога – то есть он может требовать от заёмщика возврата займа. В противном случае, право собственности на залог перейдут к залогодержателю.

Для того чтобы сотрудники Росреестра провели государственную регистрацию договора залога недвижимости, стороны должны предъявить следующие документы:

заявление на регистрацию;
квитанция об оплате госпошлины;
подлинники договора займа и договора залога;
документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество;
результаты независимой оценки стоимости имущества
документы на недвижимость из БТИ и кадастровой палаты.

Отзывы постоянных клиентов сервиса займов Манимо, есть в комментариях.

Между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами не обязательно составлять в письменной форме. Это условие является необходимым, если, ссылаясь на нормы ст. 808 ГК РФ, сумма займа превышает 10 МРОТ на день составления договора займа.

Величина МРОТ берётся по тому субъекту федерации, где проживает заёмщик. В его регионе такой величины не установлено, но для расчёта необходимо брать общероссийский МРОТ.

Например, на 2015 год МРОТ в Москве установлен на отметке в 14 тысяч рублей.

Следовательно, договор займа между физическими лицами нужно обязательно составлять в письменной форме, если сумма займа будет превышать 140 тысяч рублей.

Для сравнения – общероссийский МРОТ на 2015 года равен 5 865 рублей. Стоит напомнить, что власти каждого субъекта РФ имеют право устанавливать свою величину МРОТ в зависимости от уровня жизни в данном регионе.

Договор займа между физическим лицами не нужно регистрировать в Росреестре, только если он не составляется с обеспечением под залог недвижимости.

Если же сумма займа не превышает 10 МРОТ на дату составления, то договор займа может быть заключён и в устной форме. Для подтверждения факта передачи денежных средств взаймы, достаточно чтобы заёмщик написал долговую расписку. Она будет являться доказательством в суде.

Долговую расписку также не нужно заверять у нотариуса или регистрировать в Росреестре.

Если же имеет место договор ипотеки между физическими лицами, то его необходимо удостоверить у нотариуса.

Между юридическими лицами

Договора займа между юридическими лицами обязательно должен быть составлен в письменной форме. Нотариально его можно не регистрировать – это не является обязательным условием.

Если договор между юридическими лицами обеспечивается залогом недвижимого имущества или земельного участка, то он подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Об этом говорится в ст. 131 ГК РФ.

Даже не заверенный нотариально договор займа является доказательством в суде того, что одно юридическое лицо выдало другому юридическому лицу займ. Поэтому если возникнут споры, такой договор можно смело предъявлять в суд вместе с иском.

Как показывает практика, юридические лица всегда проводят регистрацию договора займа у нотариуса. Во-первых, это является гарантией того, что договор составлен правильно, без нарушения норма законодательства.

Как известно, неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным, и, как следствие, сделки недействительной.

Во-вторых, нотариус является дополнительным свидетелем заключения договора и передачи денежных средств в займ.

С нерезидентом

Как правило, по договору займа с нерезидентом, предметом договора является иностранная валюта.

При заключении договора займа с компанией, которая не является резидентом нашей страны, необходимо руководствоваться положениями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В таком договоре необходимо обязательно указать, законодательство, чьей страны будет применяться для решения спорных и конфликтных ситуаций.

Такой договор также не подлежит обязательной государственной регистрации. Это нужно делать, если есть обеспечение договора залогом – недвижимостью или же участком земли.

Договор займа также может быть и беспроцентным, срочным или бессрочным. В любом случае, его составление регулируется положениями Гражданского и Налогового Кодексов.

Если нерезидентом является физическое лицо, то никаких особенностей составления такого договора также не предусматривается российским законодательством.

Важно! Договор займа с нерезидентом составляется с учётом российского законодательства. Применять законы и нормативные акты другой страны можно только в случае решения спорных ситуаций.

Этот пункт обязательно должен быть указан в договоре. В противном случае, для решения споров будет применяться законодательство России.

Как происходит процедура регистрации договора займа

Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.

Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.

Если договор составлен больше, чем на 2-ух листах, то он должен быть прошит, каждая страница должна быть скреплена подписями сторон, а на последней странице приклеивается бумага с указанием общего количества страниц и подписями обеих сторон.

Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.

Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.

Для того чтобы сотрудники Росреестра внесли сведения о совершённой сделке в реестр, сторона, которая является займодателем, должна оплатить государственную пошлину. Её величина с 2015 года стала 300 рублей.

Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.

Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.

Как получить отступное по договору займа взамен погашения задолженности, узнайте со страницы.

По какой причине возможно досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца, читайте здесь.

Видео: ответ адвоката — как оформить договор займа денег

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
- Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источники:

http://infonovostroyki.ru/instrukcii-i-sovety/registracia-dogovora-zaloga-nedvizimogo-imusestva-v-rosreestre.html
http://bogunskaia.ru/dolgi/gosposhlina-pri-ipoteke.html
http://jusliberum.ru/registraciya-ipoteki/mortage-land
http://pravoved.ru/question/2504864/
http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/registracija.html

голоса

Рейтинг статьи