Размер страховки по кредиту в сбербанке

Как рассчитать страховку по кредиту

Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.

Немного о страховке

Среди заемщиков бытует мнение, что страхование — пустая трата денег. Так банки пытаются вытянуть из клиента лишнюю копейку. Но ведь банки должны как-то защититься.

Внимание! Страховка — своеобразное доказательство вашей платежеспособности. В полисе страхования первоочередно заинтересованы банковские организации: только при его наличии кредитор будет уверен в абсолютном возврате одолженных финансов.

Страховой полис является средством защиты от недобросовестных заемщиков. А таковым является каждый 3 в нашей стране.

Агенты своими способами оценивают платежеспособность клиента, прогнозируют дальнейшее финансовое поведение человека.

Важно! Страхование не является принудительным процессом. Ни один российский банк не в праве отклонить выдачу кредита только из-за отказа заемщика оформить страховой полис. Это исключительное дело клиента: не хочет страховаться — его право. Обязательна страховка оформляется только при взятии ипотеки.

Решив взять в банке автокредит, будьте готовы к обязательному оформлению полиса КАСКО. В данном случае все будет правомерно.

«Защитный» полис по потребительскому кредиту оформляется непосредственно в банковском отделении, выдающем займ.

Полис по страхованию потребительского кредита находится у заемщика на протяжении всего периода выплат.

Виды страховых полисов

Банк предлагает добровольно застраховать себя по нескольким программам. Что именно выбрать, решать будет только клиент, поскольку при потребительском кредитовании нет обязательных страховок.

Вы можете застраховать:

1. Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
2. Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.

Стоимость страхования по потребительскому кредиту.

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное.

Страховку по кредиту можно рассчитать самостоятельно, если примерно знать величину процента. Ориентировочно это выглядит так:

• Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
• Россельхозбанк — 1 — 3%
• ВТБ 24 — 1%
• Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
• Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Внимание! Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.

Получается следующее. Взяв кредит в 200 000 в Сбербанке с процентной страховой ставкой 3%, то страховую выплату с вашей стороны вы заплатите 6000.

Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.

Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:

• Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%. Подсчитаем. От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
• Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.

Важно! Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.

Получается следующая формула расчета по кредиту:

страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)

Страховой полис переоформляется каждый год. О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.

Преимущества страхового обязательства

Страховка имеет целый спектр преимуществ:

1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы. В малоизвестных организациях страховка может доходить до 20% от суммы всего займа.

Можно ли отказаться от страховки?

О том, что вы не собираетесь переплачивать за полис, необходимо предупредить банковского работника заранее. Пишите заявление на займ — сразу укажите отказ от добровольного страхового платежа.

Внимание! Вам навязывают услугу, пугают в отказе выдачи денежных средств, отказываются принимать заявление — обратитесь к руководителю банка. Действия его сотрудника противозаконны!

Страховка является дополнительной услугой. Не смогли решить вопрос на месте — звоните на горячую линию банка.

Возврат денег

Бывают случаи, когда человек вроде бы сначала добровольно оформил страховку, потом передумал. В таком случае необходимо подать заявление о расторжении страхового договора в банк или непосредственно в страховую компанию.

Вы должны указать требование вернуть выплаченные ранее деньги.

Важно! Такое заявление будет иметь силу, если с момента заключения договора не прошло еще 3 года, иначе в суде откажутся рассматривать дело за истечением срока давности.

Чтобы не было недоразумений со страховщиком по поводу возврата денег, при оформлении страхового полиса внимательно вчитывайтесь в договор. При наличии пункта о невозможности перерасчета или возврата денежных средств вернуть свои финансы вы вряд ли сможете.

Не удалось вернуть деньги — не отчаивайтесь. Вы можете попробовать подать претензию по частичному возврату оплаченного полиса.

Можно пойти на законную хитрость. Если в договоре прописано, что вы можете отказаться от платежа по страхованию за месяц до окончания кредита, то платить взнос вы можете перестать, а заплатить только в последнюю платежку по кредиту.

Оформляя страховой договор, будьте предельны внимательны. Не дайте себя обмануть!

Условия страхования при получении кредита в Сбербанке: все, что нужно знать заемщику

Оформляя кредит в Сбербанке, человек часто сталкивается с тем, что ему «добровольно-принудительно» предлагают застраховаться. Но зачем это нужно, и когда является обязательным? Какую защиту от рисков предлагает Сбербанк, и что она может дать заемщику при оформлении кредита со страховкой именно в этом банке? Обо всем этом мы подробно поговорим в этой статье.

Основные виды: полис на залог или жизнь

Закон о потребительском кредитовании граждан четко указывает на необходимость оформления страховки только в двух случаях:

• когда человек получает ипотеку;
• оформляет автокредит.

Оба вида продуктов являются залоговыми – то есть предполагают наличие собственности, являющейся обеспечением по займу. И, согласно закону, данные объекты собственности обязательно необходимо страховать. Если вы откажетесь оформлять полис – банк имеет право отказать вам в выдаче займа.

Объект залога обычно защищают от:

• риска утраты объекта;
• потери права собственности на него;
• порчи залогового имущества, и вытекающих из этого расходов.

Ипотека является высокорисковым продуктом, поэтому заемщик обязан застраховать свою жизнь. Это обязательно по закону, и позволяет кредитору в случае непредвиденной кончины заемщика получить выплату долга от страховой компании.

Наследники выплачивать долг за усопшего будут не обязаны. Квартира же переходит в собственность наследника первой очереди.

Сбербанк предлагает дополнительную защиту от:

• потери работы;
• потери трудоспособности;
• несчастного случая (либо ухода из жизни).

А возможно ли отказаться от страхования кредита в Сбербанке и как это сделать?

Заемщику может оказаться полезной защита от потери работы. Если работодатель сократил или уволил по собственной инициативе сотрудника, страховая компания (далее – СК) до момента его трудоустройства обязана перечислять платежи в счет займа. Это позволяет избежать просрочек и проблем с кредитором.

Остальные виды защиты, как правило, не нужны, а оплачивать их приходится каждый год, до момента погашения ссуды. Важно помнить – при потребительском кредитовании ни одна страховая программа не является обязательной, поэтому вы имеете право от нее отказаться.

В нашем специальном материале вы узнаете, как пользоваться кредитной картой Сбербанка со льготным периодом на 50 дней и насколько это выгодно.

Потребительское кредитование

При оформлении потребительской ссуды защита рисков не является обязательной.

Но Сбербанк обычно усиленно предлагает дополнительные услуги – например, застраховать жизнь заемщика. От клиентов пенсионного возраста, у которых риск неожиданно уйти из жизни возрастает, этого практически требуют.

Можно ли не оформлять страховку? Да, кредитор не имеет права настаивать, клиент принимает решение на добровольной основе.

Полис нужно переоформлять каждый год. Оплата возможна как раз в год, единым платежом, так и ежемесячно, когда сумма страховки включена в сумму займа.

От чего защищает?

• потери дохода и занятости;
• потери трудоспособности, ухода из жизни.

Тарифы:

• 1,99% от суммы займа в год – страхование жизни и утраты трудоспособности;
• 2,99% — жизнь, здоровье, потеря работы по вине работодателя;
• 2,5% — с индивидуальным подбором параметров.

Кто страховщик?

Собственная СК «Сбербанка». Любая другая СК по выбору заемщика.

Обязательно ли при оформлении автокредита

При автокредитовании требуется обязательное оформление полиса КАСКО. Оплата страховки производится ежегодно, ее стоимость можно включить в полную стоимость займа. Рассчитывается она исходя из цены автомобиля.

От чего защищает?

• риск утраты или порчи автомобиля;
• угон транспортного средства;
• ДТП.

Кто страховщик?

Оформить КАСКО можно в любой крупной СК, существующей на рынке не менее 3 лет. Либо воспользоваться услугами дочернего предприятия Сбербанка — СК «Сбербанк страхование».

Ипотечный договор

По закону заемщик обязан перед получением кредита обязательно заключить договор с СК, из числа предложенных кредитором. Обязательно страхуют:

• сам объект;
• жизнь и здоровье;
• риски недобровольной потери работы.

При подписании ипотечного договора понадобится уже оформленный страховой полис на приобретаемое имущество.

Ежегодно полис необходимо переоформлять, суммы выплат по нему уменьшаются, так как уменьшается сумма долга, оставшаяся к выплате. Выплата по страховке так же производится ежегодно.

Заключить контракт на страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке возможно с любой компанией по своему выбору, однако этот банк предпочитает работать с проверенными страховщиками. Перечень аффилированных компаний указан на сайте банка. Рекомендуется проанализировать и сравнить условия страхования в разных компаниях, чтобы выбрать оптимальную.

Отказ от страховки после получения займа

Вы оформили полис под влиянием момента, или сотрудник банка был очень настойчив, и теперь понимаете, что взносы для вас обременительны? Не стоит волноваться, потому что у вас есть возможность расторгнуть договор с СК, и вернуть уплаченные средства.

Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке возможен в двух случаях:

• если страховка была оформлена добровольно – в любое время с момента заключения договора на получение займа;
• если она была обязательной – после полного погашения долга, в случае, когда срок действия полиса еще не истек.

Размер выплаты зависит от времени обращения в компанию с целью расторжения соглашения. Полную стоимость страховки возвращают, если отказ от услуг происходит не позднее 1 месяца с момента заключения договора. Если клиент делает это спустя 1-6 месяцев, то получит на руки 50% выплаченной им суммы.

Если срок полиса еще не истек, а кредит вами уже погашен, то обратиться в СК нужно в кратчайшие сроки. Тогда есть хорошая возможность получить на руки всю сумму перечисленных средств, которая может оказаться внушительной. В целом же, условия возврата средств аналогичны перечисленным выше, как и размеры выплат. Чем позднее вы обратитесь за деньгами, тем меньше их получите.

Обязательно ли оформление договора страхования жизни в Сбербанке, когда берешь кредит, и какой процент вы будете платить по страховке при оформлении займа, смотрите в этом видео:

Порядок расторжения соглашения

Соглашение между застрахованным лицом и страхователем прекращает свое действие, если:

• Выясняется, что у клиента есть болезнь, которая не допускает заключения договора. Перечень таких болезней обычно указывают в приложении к нему.
• Если застрахованный сам инициирует расторжение соглашения, и ему возвращается часть взносов (или вся сумма целиком).
• Если наступил случай, относящийся к страховым – компания погашает долг, а соглашение аннулируется.

Для расторжения контракта по инициативе застрахованного лица есть два способа.

Первый – когда полностью погашен кредит. Для этого понадобится:

• Получить у сотрудников Сбербанка выписку по счету, где будет указано, что задолженность отсутствует.
• Написать заявление страховщику, указав причину возврата средств – полное погашение долга. Обязательно нужно отметить, что за время выплаты займа страховых случаев не наступало, обязательства перед банком выполнены в полном объеме.
• Подать заявление вместе с требуемыми бумагами (копией страхового договора, копии документов, подтверждающих своевременную выплату кредита), дождаться перечисления средств.

Как происходит возврат страховки от Сбербанка после погашения кредита? Подробная инструкция для заемщиков на нашем сайте!

Узнайте также, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка. Всю необходимую информацию вы найдете в этой статье.

А вы слышали о бонусной программе Спасибо от Сбербанка? Расскажем, как потратить накопленные баллы в интернете и представим список магазинов-партнеров тут: https://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

Важные нюансы

Перед тем как застраховаться, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

• Обычно «Сбербанк» предлагает оформить полис в собственной дочерней компании. Но если вас не устраивают условия, которые предлагаются, вы имеете законное право самостоятельно выбрать страховщика. Не бойтесь сказать об этом сотруднику, оформляющему вам кредит.
• При наступлении страхового случая многие просто забывают о необходимости подать соответствующее заявление страхователю, в результате чего выплаты не производятся, возникают проблемы с банком.

Обычно это касается потери работы.

Если вы лишились рабочего места – открывайте свой договор, смотрите сроки обращения к страхователю, и подавайте заявление, предварительно уведомив о произошедшем кредитора.

Обязательно ли страховать займы и еще немного информации об условиях страхования при получении кредитов, в том числе и в Сбербанке России, узнайте из этого видео:

Но к вопросу оформления страховки нужно подойти с максимальной ответственностью, выбрав оптимальные для себя условия. Тогда она станет полезным дополнением, а не обременительной обузой.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Рассмотрим, что такое страхование по кредиту

Страховка – это услуга по защите гражданина, взявшего у банка заем, от потери платежеспособности и, соответственно, защита банка по возврату выплаченных денежных средств.

В Сбербанке такие услуги предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». Когда наступает случай, подтвержденный документально, выплаты по кредитному обязательству берет на себя компания, оформившая полис. При кредитовании он оформляется аналогично получению страховки имущества по ОСАГО или автомобиля по КАСКО.

Жизнь каждого человека тесно связана с изменениями состояния здоровья и финансовых возможностей, которые предсказать невозможно. Наличие поддержки от организации, предоставляющей страхование при заключении обязательств между банком и клиентом, будет гарантией платежеспособности и сохранения спокойствия родственников при покупке недвижимости и имущества при наступлении случая, описанного при страховании.

На законодательном уровне оно подразделяется на два вида:

Возможные варианты страхования кредита

Вид оформленного кредита повлияет на тип страховки. Приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования без заключения страховых обязательств невозможно. Поэтому на данный вид кредитования приходится много выпущенных страховых полисов. При подключении пакетов дополнительного страхования Сбербанк предлагает льготные условия по кредиту, такие как снижение процентной ставки.

Клиент может уменьшить финансовые риски при наступлении следующих ситуаций:

• Несчастный случай с летальным исходом или резкое ухудшение здоровья.
• Присвоение группы инвалидности, полученной при несчастном случае или внезапной болезни.
• Временная нетрудоспособность клиента.
• Стационарное лечение последствий несчастного случая.

Страховые обязательства, применяемые к недвижимому имуществу, вступают в силу при угрозах потери или повреждения недвижимости от ситуаций, не контролируемых человеком. Вот некоторые из них:

• Погодные явления разрушительного характера.
• Повреждение электропроводки, труб и др.
• Преступления при совершении сделки купли-продажи.
• Воздействия со стороны третьих лиц (пожар, взрыв и др.).
• Скрытые дефекты, проявляющиеся при эксплуатации здания.
• Повреждения от падения близко стоящих объектов.

Зачем необходимо застраховать кредит

Кредитное страхование будет выигрышным как для заемщика, так и для финансовой организации. Сбербанк получает гарантию исполнения обязательств заемщиком по возврату денег. Заемщик обеспечивает финансовую безопасность для себя и близких с гарантиями, установленными договором.

Выгода страхования для заемщика

Часто отказ страхования кредита обоснован небольшим бюджетом. Заемщик рискует потерять имущество. Также могут появиться долги по кредиту.

Если соотнести риски с возможными потерями, то плата за оформление полиса становится не так высока. Принятие решения о дополнительном страховании должно основываться на анализе условий жизни заемщика, а также на продолжительности кредитных обязательств.

Сколько действует договор страхования

Чаще всего действие полиса ограничено одним годом. По завершении этого периода заемщику необходимо обратиться в страховую компанию для продления. Поэтому он должен периодически продлевать действие страховки на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении страхового полиса предлагаются различные размеры клиентских взносов и выплат по страховым случаям. Стоимость страхового займа зависит от величины кредита (или вычисляется из остатков при продлении).

Особенности страхования Сбербанком

Чтобы мотивировать клиента дополнительным страхованием, Сбербанк предлагает снижение ставки по кредиту. При долговременном кредитовании разница становится значительной. Размер процента непосредственно влияет на общую сумму и ежемесячный платеж.

В Сбербанке кроме обязательного страхования заемщик может выбрать программу дополнительного. Из списка доступных предлагаются такие как «Защита близких+», «Глава семьи» и др. Дополнительные пакеты по страховке не будут фигурировать в кредитной сделке, но помогут заемщику закрыть ее при наступлении несчастного случая.

Как поступить если Сбербанк навязывает страхование

Согласно законодательству Сбербанк должен обеспечить заключение страхового полиса при покупке недвижимости в рамках договора ипотечного кредитования. Остальные случаи не являются обязательными. Банк не вправе обязать кредитуемого застраховаться.

В некоторых случаях менеджер может отклонить запрос о выдаче кредита без оформления страховки. Заемщик может согласиться и впоследствии отменить действие страхового полиса. Данная процедура выполняется при подаче заявления в отделении Сбербанка. Для этого необходимо иметь дополнительные средства для погашения кредитных обязательств, так как отмена страховки повлечет повышение процентной ставки.

Процедура возврата денег за страховку

При изначальном оформлении страхового полиса в отделении сбербанка необходимо обратиться в него лично либо направить документы почтой.

Чтобы вернуть денежные средства, в банковском отделении необходимо составить правильное заявление в двух экземплярах по форме, предоставленной банком. При обращении в отделение банка с собой необходимо иметь:

Почему же необходимо лично посетить отделение для подачи заявления? Потому что менеджеры банка могут менять оговоренные законом сроки.

При превышении двухнедельного периода банк может вернуть денежные средства при знании заемщиком законов, действующих в данной сфере. Необходимо составить грамотный иск, по статистике, большинство из них одобряются судом.

Ипотечное кредитование

Возврат страховки при ипотечном кредитовании возможен при полном погашении кредитных обязательств раньше срока, оговоренного в договоре. Оформление возврата страховки совпадает с потребительским кредитованием. Дополнительно необходимо представить справку о погашении кредита.

Возвращает ли Сбербанк деньги по страховке

Возврат средств по страховке – обязанность финансовой организации. Но она не всегда выполняет свои обязательства. Если страховая сумма не превышает десяти тысяч рублей, не стоит тратить время и нервы.

Большинство случаев по возврату денежных средств за страховку оканчиваются положительным результатом. Единственным условием является подача документов в течение четырнадцати дней. Обращение в отделение банка по вопросу полисов, оформленных в других страховых организациях, является неактуальным.

Сбербанк выдает список компаний, одобренных для заключения страховых полисов. С ними заемщику выгодно заключать страховку. Оформление полиса в сторонней организации может увеличить время оформления сделки.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

Отказ от страховки после заключения кредита

В страховых компаниях предполагается четырнадцатидневный срок для окончательного принятия решения по заключению страхового договора. Он называется «период охлаждения». При этом можно подать заявление на расторжение договора страхования. Когда документ вступает в силу, возврат денежных средств, внесенных за оформление страхового полиса, невозможен.

Возврат финансов при досрочном погашении кредита

Страховки продолжают действовать после погашения обязательств по кредитному договору. В данном случае выплаты по страховому полису не отменяются. Заемщик остается под защитой компании. Поэтому вернуть уплаченные средства по страховому договору невозможно.

Если договор страхования является действующим, то предполагается компенсация при досрочном закрытии кредита в следующих случаях:

• Компенсация страховки при частичном досрочном погашении кредита.
• При полном погашении обязательств по кредитному договору.

Чтобы не тратить время и нервы для возмещения компенсации страховки клиенту, предлагается рассчитать полное погашение долга в момент продления страхового полиса. Это поможет сэкономить денежные средства. Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что возврат денежных средств при досрочном погашении кредита не предусматривается.

Документы для возврата страховки

Заемщик, решивший отказаться от страховки, должен в течение четырнадцати дней после заключения договора кредитования обратиться в офис Сбербанка для заполнения бланка заявления на отказ от страховки. На сайте учреждения нет образцов. Бумага может быть написана собственноручно.

При обращении к менеджерам банка необходимо при себе иметь паспорт, страховую документацию, квитанции по оплате страховки.

При отсутствии возможности посетить офис финансовой организации предлагается написать заявление от руки и направить по почте. Но в этом случае есть риск потерять время, отведенное на расторжение страхового договора.

Размер суммы, которую можно вернуть

Если заявление подано вовремя, вся сумма будет возвращена застрахованному лицу в полном объеме. Возвращение частичной компенсации после двухнедельного периода не предусмотрено.

Доказать объективность просрочки в офисе банка сложно и может не привести ни к каким результатам. В дальнейшем это придется доказывать в суде. Практика не является распространенной. Людям проще дождаться окончания годичного периода.

Заявление на возврат страховки

Документ не имеет утвержденной для всех формы. Это типовой бланк, разработанный отдельно взятым учреждением. В нем указываются сведения о личных данных заемщика и страхового полиса. Перед заполнением заявления необходимо подготовить определенный пакет документов.

Опыт возврата страховки по кредиту

На стадии одобрения кредита у заемщика существуют страхи перед менеджером Сбербанка. Он опасается получить отказ по займу. Поэтому мало клиентов банка может отказаться от дополнительных предложений. Хотя аннулирование кредитных договоров на практике действительно возможно.

Рассмотрим, что должно быть указано в заявлении:

• ФИО и все паспортные данные.
• Контактные данные.
• Номер договора страхования и дата его заключения.
• Реквизиты счета для возвращения средств.

Страхующая организация не сможет вернуть компенсацию по страховке, если не будут указаны реквизиты счета. Дочерняя страховая компания Сбербанка не будет выяснять, какие открытые счета есть у заявителя. В течение семи дней после предоставления всех документов денежные средства поступят на указанный л/с.

По действующему кредитному договору Сбербанк может вернуть деньги по срокам, оговоренным в документе. В том случае если страховщик не выполнил обязательства перед заявителем и отказал, в дальнейшем разбирательство будет происходить в порядке судебного делопроизводства. Объективные доказательства несоблюдения соглашений по договору обяжут страховую компанию выплатить страховку полностью.

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке

Страховка до сих пор является неотъемлемой частью отдельных кредитных продуктов Сбербанка, в которых в качестве обеспечения клиент предоставляет залог. По-прежнему пытаются навязывать страховку и при оформлении потребительских кредитных продуктов. В этой связи клиентам интересно, какой процент страховки по кредиту в Сбербанке существует сегодня, действительно ли она так обременительна? Может быть, и не стоит поднимать шум из-за лишних копеек, которые к тому же дают заемщику ощутимые преимущества?

Стоимость страховки

Для начала оценим степень обременительности страховки по кредиту для бюджета заемщика. Сегодня средняя стоимость страховки в организации Сбербанк-страхование, которая работает с клиентами занимающими у Сбербанка, составляет 3% от оформляемого обязательства. Много это или мало? Давайте посмотрим, сколько денег составляют расходы на страховку на конкретном примере.

1. Предположим, клиент берет кредит на 300 000 рублей на 5 лет под 13,9% годовых. Он подписывает договор страхования с вознаграждением 3% от суммы обязательства в год.
2. Производим нехитрые вычисления и получаем, что за весь период пользования кредитом клиент заплатит дополнительно 45 000 рублей. Эту сумму ему даст в долг Сбербанк, присовокупив страховое вознаграждение к «телу» кредита. В итоге, фактически, заемщик берет у банка не 300 000, а 345 000 рублей и проценты за 5 лет начислят именно на эту сумму.
3. Получается, что если бы заемщик оплачивал только проценты с основного займа 300 000 рублей, он переплатил бы за 5 лет, без досрочного погашения — 117 896 рублей. А вот если он оформляет страховку, то он должен будет оплатить проценты с 345 000 рублей, а это ни много ни мало 135 580 рублей.
4. Выходит из-за суммы страховки, которую заемщик также занял у банка, он переплатит за 5 лет 17 684 рубля процентов (с 45 000). Итого, при оформлении страховки на заем в 300 000 рублей, клиент за 5 лет переплатит банку 62 684 рубля.

Чтобы было понятнее 62 684 рубля это сумма страховки (45 000) и проценты, которые на эту сумму набегут за 5 лет.

Вот вам и истинная стоимость страховки. Придется заплатить более чем шестую часть суммы основного обязательства, для того чтобы спать спокойно. Дороговатое получается спокойствие! Приведенные нами расчеты были сделаны с помощью кредитного калькулятора Сбербанка. Вы сами можете повторить вычисления, подставив какие угодно условия, но результат вас вряд-ли порадует, потому что страховка в любом случае очень дорогая.

Какие преимущества получает клиент?

Что же такого полезного дает заемщику страховка? Пакет включает в себя страхование жизни и здоровья, а также страхование изменения материального положения в худшую сторону. Если почитать условия, то получится, что заемщик (а точнее его родственники) сможет получить страховую выплату на всю сумму займа только в случае смерти. В остальных случаях страховка покроет долг лишь частично.

Например, при резком ухудшении материального положения, страховой выплаты хватит для того, чтобы 4 месяца гасить долг по кредиту. Дальнейшее это уже проблема заемщика. Если он не найдет работу или иной источник дохода, бремя дальнейших выплат может оказаться непосильным.

Поймите правильно, мы не пытаемся отговаривать от заключения договора страхования. Мы намекаем лишь на то, что условия соглашения могут оказаться не такими выгодными, как вам расписывают менеджеры в отделении Сбербанка. Чаще всего страховка не покрывает расходов, которые она породила и это на руку только двум субъектам: Сбербанку и его дочке страховой компании Сбербанк-страхование.

Если не оплачивать страховку?

Предположим, мы определились, сколько стоит страховка и нам совсем не захотелось ее оплачивать. Что же делать? Если вы берете ипотеку или кредит под залог, то вам не удастся отказаться от страховки предмета залога, но вы можете не страховать жизнь и здоровье. При таких условиях Сбербанк прибавит вам к одобренной процентной ставке еще 1% и согласится заключить договор без страховки.

Отказать заемщику в кредите, из-за того что тот не хочет страховаться, Сбербанк не вправе.

Если вдруг заемщик оформляет потребительский кредит любого размера, Сбербанк не может требовать от него заключать договор страхования. Фишка в том, что клиент заранее ставит галочку в особой графе в заявке на кредит и банковские работники заранее знают, согласится он на страховку или нет. Если заемщик не ставит галочку в графе о страховании, ему при одобрении заявки добавляют 1% к ставке по кредиту. Так банк, как бы, наказывает клиентов, которые отказываются от страховки.

Некоторые клиенты идут на хитрость и заключают договор страхования совместно с кредитным договором. Через 1-2 дня они возвращаются в банк и настойчиво требуют у сотрудников принять заявление на расторжение договора страхования, либо едут и подают заявление прямо в офис страховой компании. Договор в итоге расторгается, сумма страховки возвращается на счет заемщика, при этом процентная ставка по кредитному договору остается льготной, как будто клиент и не отказывался от страховки.

Получается довольно выгодно, но и нервы потрепать себе и работникам банка придется. Уж очень неохотно они принимают такие заявления, хотя обязаны это делать.

Итак, страховка по займу в Сбербанке, как мы убедились, может превышать 1/6 стоимости «тела» кредита. Это запредельно много. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем подписывать договор страхования. Удачи!

Как получить страховку в Сбербанке, если наступил страховой случай: какие документы нужны для получения

В сфере страхования физических лиц компания Сбербанк действует всего 5 лет, но и за этот небольшой промежуток времени успела приобрести обширную клиентскую базу. Привлекает граждан надежность организации, имеющей мощную государственную поддержку. Поскольку люди вкладывают в полисы свои деньги и надеются на гарантии со стороны СК, то практически у всех вкладчиков возникает вопрос о том, как получить страховку в Сбербанке, если наступил страховой случай (СС). В этом не возникнет никаких проблем, если на всех этапах оформления полиса и при возникновении СС действовать грамотно и обдуманно.

Основные страховые случаи, при которых Сбербанк выплачивает страховку

Спокойствие за сохранность недвижимости является основой счастливой жизни заемщика и условием финансовой стабильности, выдавшей ссуду организации. Страховые случаи по кредиту в Сбербанке охватывают практически все ситуации, которые могут произойти в жизни человека. Цена полиса зависит от количества указанных в нем рисков и сферы охвата.

Страхование кредита в Сбербанке проводится по нескольким программам, каждая из которых имеет свои особенности.

Кратко остановимся на каждой:

«Глава семьи». Действие договора распространяется на одного человека, оформившего на себя полис.

Страховой случай при кредите в Сбербанке по этой программе:

• заболевание, повлекшее временную нетрудоспособность;
• инвалидность I и II группы;
• смерть заемщика от несчастного случая;
• потеря рабочего места и невозможность делать взносы.

«Защита близких». Действие данного соглашения охватывает клиента и его родственников.

Страховой случай по кредиту Сбербанка для заемщика и его семьи:

• ожог;
• проникающая рана;
• костный перелом;
• обморожение;
• инвалидность;
• смерть.

В тариф включены травмы, полученные в автомобильных происшествиях и железнодорожных катастрофах.

Получить выплату по договору “Сбербанк страхование жизни” граждане могут при предоставлении справки о таких видах вреда для здоровья:

• пребывание в больнице;
• разрывы, ушибы и растяжения;
• онкологическая патология;
• инсульт;
• кома;
• инфаркт;
• доброкачественная опухоль;
• склероз;
• менингит;
• потеря речи;
• паралич;
• критическое ухудшение зрения;
• операции на почках, сердце и легких;
• инвалидность 1 и 2 группы;
• смерть не по вине родственников или из-за самоубийства.

Обратите внимание! Список заболеваний должен в обязательном порядке прикладываться к договору вместе с правилами страхования. Его отсутствие является поводом для отказа подписывать кредитное соглашение и обжалования действий агента.

Как получить страховку от Сбербанка по страховому случаю

Чтобы получить страховку в Сбербанке при наступлении страхового случая, необходимо выполнить ряд мероприятий, первое из которых заключается в правильной фиксации происшествия.

Последовательность действий следующая:

• Исходя из ситуации, вызвать одну из экстренных служб по телефонам 101, 102 или 103.
• Если позволяет собственное состояние, оказать помощь потерпевшим.
• Сообщить страховому агенту о происшедшем по указанному в договоре телефону.
• Принять меры к фото и видео документированию ситуации.
• Сделать все возможное для спасения имущества, но не рискуя собственной жизнью и здоровьем.
• Собрать необходимые бумаги.
• Обратиться за выплатой компенсации по страховому случаю в отделение Сбербанка.

Какие документы нужны

Узнать, какие документы нужны для получения страховки в Сбербанке, лучше заранее, чтобы при наступлении исполнительного периода действовать правильно и оперативно, не упуская ни одной мелочи.

Застрахованному гражданину следует подготовить такие бумаги для получения оплаты по полису:

• паспорт;
• полис;
• договор;
• протоколы, справки, выданные органами, которые привлекались к ликвидации и расследованию ситуации (МЧС, МВД, ГМС, СМП);
• медицинские документы (больничный лист, выписка из эпикриза, рецепт врача, чеки из аптеки);
• заключение независимых экспертов о размере ущерба, если пострадало застрахованное имущество;
• заявление ( образец ).

Оформление обращения на получение страховки можно осуществить дистанционно или в офисе компании. Лучше это сделать в присутствии специалиста, который подскажет, как все сделать правильно.

Обратите внимание! Отследить, на какой стадии рассмотрения находится заявление, можно через личный кабинет. Для этого нужно ввести номер заявки и адрес электронной почты на сайте .

Что и почему Сбербанк может не признать страховым случаем

Эпизоды, когда СК Сбербанк отказывается выплачивать компенсацию по страховке, не являются редкостью. В большинстве случаев, в этом виноваты сами заемщики, которые своими действиями или бездействием вынуждают компанию идти на такие меры.

Так, организация имеет право не признавать случай страховым, если клиент:

• не проинформировал агента о происшествии;
• скрыл некоторые обстоятельства события;
• изменил в выгодную для себя сторону картину несчастного случая;
• не провел независимую экспертизу нанесенного ущерба;
• совершил умышленное членовредительство;
• произвел подлог документов;
• подал на компенсацию риски, которые не прописаны в договоре;
• неправильно составил заявление.

Важно! Знание своих прав и обязанностей страховщика является залогом получения выплат в объеме, который соответствует обстоятельствам события. Необходимо внимательно и ответственно относится к сбору документальной базы, делая это в максимально сжатые сроки.

Таблица выплат

Размер страховых выплат зависит от характера и тяжести повреждения, нанесенному организму человека. Таблица выплат довольно обширна и прилагается к договору в полном или сокращенном виде, в зависимости от перечня перечисленных в полисе рисков.

Обратите внимание! За каждый день лечения в стационаре предусмотрена выплата в размере 0,1% от страховой суммы.

Как узнать, застрахован ли кредит в Сбербанке

Страхование кредита по ипотеке является обязательным мероприятием, но право выбора компании остается за клиентом. Однако, стоит учесть, что выбранная организация должна входить в список аккредитованных Сбербанком. Кроме этого, если полис будет приобретаться в дочерней компании, то сумма годовых выплат снижается на 1%. И наоборот — при заключении страхового соглашения в другой СК она увеличивается на 0,25%.

Узнать, застрахован ли кредит в Сбербанке, можно на портале компании или по телефонам службы технической поддержки 8 800 555-555-7 или 8 800 555-55-95. Достаточно продиктовать или ввести свои паспортные данные и номер договора в личном кабинете. Эта информация нужна для того, чтобы своевременно продлевать договор, так как иначе банк поднимет ставку по ипотеке на 2-5%.

Страховка СК “Сбербанк” — это полезный и функциональный продукт, который дает защиту от множества рисков, которые могут случиться с каждым. Компания дорожит своей репутацией и проводит выплаты в полном соответствии с условиями договора, не превышая установленные законодательством сроки.

Источники:

http://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-rasschitat-strakhovku-po-kreditu/
http://cursinfo.com/straxovanie-kredita-v-sberbanke/
http://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/vernut-strahovku-po-kreditu/
http://kreditec.ru/skolko-protsentov-sostavlyaet-strahovka-po-kreditu-v-sberbanke/
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5e036fb25ba2b500b5a39097