Страхование автокредита втб 24

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Подробно рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ. Также проанализируем ключевые моменты процедуры и действия кредитно-финансовой организации.

Автокредитование пользуется популярностью у заемщиков. При его оформлении обязательным условием является КАСКО. Это страхование транспортного средства, которое направлено на защиту от угона, хищения и ущерба. Большинство автовладельцев уже знают, что потребуется покупка данного полиса. Со временем банки стали предлагать дополнительные услуги. Это страхование жизни заемщика. Согласно действующему законодательству, клиент также может вернуть средства. В данной статье мы рассмотрим возврат страховки по автокредиту ВТБ. Приведем примеры и выполним подробный анализ выполнения процедуры.

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

1. Необходимо составить заявление. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».
2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.
3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении. Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.
2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты. У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании. В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена. При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей. К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика. Иногда самостоятельно разобраться со всеми нюансами бывает крайне сложно. Поэтому целесообразно обратиться за помощью профессиональных специалистов.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

1. Гарантия результата.
2. Оперативность.
3. Индивидуальный подход.
4. Доступная стоимость на услуги.
5. Возможность бесплатной консультации.

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Страхование жизни и автокредит в ВТБ24

Многие банки включают в обязательные условия получения автокредита страхование жизни заёмщика. Связано ли получение автокредита в банке ВТБ24 с покупкой полиса страхования жизни? Есть ли возможность отказаться от страховки?

Условия получения автокредита

Как правило, условия оформления кредита на приобретение авто в российских банках примерно одинаковы. Не является исключением и ВТБ24, к заёмщику предъявляется ряд требований:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• общий трудовой стаж не меньше 1 года;
• стаж на последнем рабочем месте 3 месяца и больше.

Это общие условия для всего кредитного портфеля. Но для некоторых программ автокредитования ВТБ24 предъявляет ряд дополнительных условий. Например: доход потенциального заёмщика не должен быть меньше 10 тыс. рублей или обязательное наличие хорошей кредитной истории.

Подать заявление на получение автокредита можно в любом отделении ВТБ24, если с собой есть два документа: паспорт и права. При этом, изучая условия предоставления кредита, нигде не говорится, что нужно дополнительно приобрести полис страхования жизни.

Обязательно ли оформлять страховку?

Страхование заёмщиков кредитов ВТБ24 – дело добровольное, так заявляют сотрудники банка при возникновении спорных вопросов, в основном уже после заключения договора автокредитования и оформления страховки. И всегда могут подтвердить свои слова, показав соответствующие документы с подписью заёмщика.

А на этапе подписания документов говорится, что без согласия на страхование жизни вероятность получения кредитных средств в разы снижается. Если же одобрение банка будет получено, то процентная ставка будет выше. В общем, сотрудник банка сделает всё возможное, чтоб клиент не смог отказаться от страховки. Возникает вопрос: законны ли такие действия?

В российском законодательстве чётко указано, что гражданин имеет право застраховать свою жизнь и трудоспособность, но ни в одном законе не прописано, что это вменяется ему в обязанность. Таким образом, кредитор ВТБ24 действует вопреки законам РФ, вынуждая заёмщиков оформлять договоры страхования жизни и трудоспособности.

Но наряду со страхованием жизни, банки обязывают страховать залоговое имущество, в нашем случае – автомобиль. А вот это уже вполне законное требование кредитора. Правила, касающиеся обязательного страхования залогового имущества, прописаны в Гражданском Кодексе РФ.

Кому это выгодно?

На самом деле, оформление договора страхования жизни выгодно всем участникам трёхстороннего соглашения. И, в первую очередь, для заёмщика. Ведь тем самым он защищает себя от финансового бремени в обстоятельствах, когда страховой случай наступает. Также в случае трагедии он может оградить семью от плохого наследства в виде кредитного долга за автомобиль.

Выгода банка при страховании заёмщика – уменьшение рисков, связанных с невозвратом долга. Плюсом – небольшой бонус в виде агентских выплат от страховой компании. Для самих же страховщиков – это основная статья дохода (это очевидно). Ведь страховые случаи наступают достаточно редко и выплаты по ним, как правило, не превышают 10% от общего дохода по продаже страховок.

Можно ли вернуть деньги за полис?

Формально у заёмщика всегда есть выбор: оформлять страховку или отказаться от неё. Но когда приходит одобрение по кредиту, почему-то сотрудники банка ВТБ24 настаивают на незаконном (как мы уже выяснили) страховании жизни при автокредите.

Часто в уговорах звучит фраза о том, что можно сначала оформить страховку, а потом легко от неё отказаться. Но никто не упоминает, что деньги за страховку жизни изначально придётся заплатить в полном объёме. Вернуть же их можно только тогда, когда заёмщик напишет заявление на возврат в течение одного месяца с момента получения займа.

Конечно, заявление можно написать и по истечении месячного срока, но в этом случае страховщик удержит фиксированную комиссию и налог. Такие вычеты составляют примерно половину всей уплаченной суммы. Получается опять обман.

Как правило, ВТБ24 оформляет для заёмщика договор страхования жизни сразу на весь срок автокредита. Соответственно, и оплату по страховке нужно внести сразу за весь срок, к примеру, на три года. Но, допустим, жизненная ситуация поменялась, и появилась возможность погасить долг через пару месяцев после получения автокредита. В подобных случаях и обнаруживается, за уже оформленный страховой полис деньги не возвращаются, или страховщик может вернуть только меньшую часть уплаченной суммы.

Меры воздействия на кредитора

Сотрудники банка при оформлении автокредита в ВТБ24 предлагают подписать договор страхования жизни так настойчиво, что отказаться практически невозможно. Что же можно сделать в подобной ситуации? Решение – оформить страховку, а затем действовать по одному из трёх сценариев или попробовать каждый из них последовательно:

1. Направить претензию в банк. Сделать это нужно официально: через почту (отправив заказным письмом с уведомлением) или принести документ лично и зарегистрировать как входящий.
2. Можно привлечь кредитора к административной ответственности. Но этот вариант сработает только в случае, если с момента получения автокредита прошло не больше года и в кредитном договоре вписан пункт об обязательном страховании жизни.
3. Если более простыми методами восстановить справедливость не удалось, остаётся только обратиться в суд. Здесь нужно учитывать, что срок исковой давности составляет три года. Если времени с момента покупки машины прошло больше, не имеет смысла готовить документы. В последнее время в судебной практике появляется всё больше решений, вынесенных в пользу кредитора. Перед тем, как идти в суд, лучше проконсультироваться со специалистом.

Страхование автокредита ВТБ 24

При получении займа на авто часто заходит речь об оформлении страховки. Грамотные заемщики знают, что финансисты вправе настаивать только на защите имущества, которое является обеспечением в сделке. Остальные виды считаются сугубо добровольными, хотя и могут влиять на ставку. Обязательное страхование автокредита ВТБ 24 включает только КАСКО, причем в рамках одной из программ клиенты вправе отказаться от полиса. Другие риски в данном случае оставлены на усмотрение клиента, которому не придется платить больше в отсутствие страховки.

Защита залога

Автокредитное предложение госбанка отличается гибкостью и лояльными требованиями. Вопрос о страховании купленной машины может решаться следующим образом:

1. Приобретение КАСКО за свой счет.
2. Включение стоимости страховых услуг в кредитную сумму.
3. Кредитование без КАСКО (только по программе «АвтоЭкспресс»).

Из этих вариантов покупатель может выбрать наиболее удобный для себя пункт. Если без страхования не обойтись, полис оформляется на год и подлежит регулярному продлению. При выплате автокредита ВТБ 24 страховые компании возьмут на себя компенсацию ущерба в случае угона или повреждения залогового имущества.

Остановившись на ссуде без страховки, человек сэкономит изрядную сумму. Однако расходы на ремонт при попадании в ДТП могут оказаться более объемными, так что лучше проявить предусмотрительность и взвесить возможные последствия.

Личные риски

Страхование самого плательщика тоже может оказаться полезной опцией. Выплата долга длится до пяти лет. В течение столь длительного времени клиенты иногда заболевают или получают серьезные травмы, влияющие на трудоспособность. Несмотря на безусловную уважительность подобных обстоятельств, они не освобождают от погашения займа.

При наличии договора со страховщиком вам обеспечена финансовая поддержка на случай неприятностей со здоровьем. По автокредиту ВТБ 24 страхование жизни не является непременным атрибутом, причем на ставке факт оформления страховки не сказывается. Тем не менее такая защита будет разумным и практичным шагом, который, кстати, не повлечет больших расходов. Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от оставшейся суммы кредитных средств, а она с каждым годом будет уменьшаться.

Где купить полис?

Раньше кредиторы нередко вступали в сговор со страховщиками, навязывая клиентам продукты определенной фирмы. Сейчас подобные схемы находятся под запретом. С другой стороны, банки вправе предъявлять определенные требования к устойчивости и финансовым показателям организаций, которые будут компенсировать убытки. Список аккредитованных страховых компаний по автокредиту ВТБ 24 включает следующие учреждения, соответствующие критериям отбора:

Кроме того, заемщики имеют право выступить с инициативой по включению в перечень компании, с которой они давно и плодотворно сотрудничают. Дополнение будет внесено в течение месяца, поэтому такой вариант подходит не всем.

Впрочем, и сейчас выбор партнеров достаточно широк. Выяснив, в каких страховых компаниях есть КАСКО по автокредиту ВТБ 24, вы можете сравнить разные предложения и заключить договор на самых удобных для себя условиях.

Обман заемщика при страхование жизни при автокредите в ВТБ24

Всем Доброго дня!

Покупал на прошлой неделе авто в кредит в АвтоЛидере, банк ВТБ24.

При оформлении кредита эксперт мне сообщил, что ставка без страхования жизни будет 16%, а со страхованием 14,5%. Сумма страховки 30 с чем то тыс. Включили страховку в кредит помимо КАСКО. Придя домой почитал договор и понял, что это самый натуральный развод. Условия не интересны и не выгодны. Начал изучать вопрос и обнаружил: что наличие страховки не может влиять на процентную ставку по кредиту. И сам банк не обязывает заключать данный договор, только рекомендует.

Далее обнаружил что по закону страховая премия при расторжении договора не возвращается.

Вопрос, какой алгоритм действий, на расторжение данного договора страхования и соразмерного уменьшения суммы кредита по кредитному договору?

Я возмущен, натурально обманули.

Кредитный эксперт непосредственно от ВТБ24, рабочее место прямо в салоне на Космонавтов, д.8., он там один такой.

Заранее благодарен за помощь!

Договор от 30 ноября.

[Сообщение изменено пользователем 07.12.2012 16:43]

[Сообщение изменено пользователем 15.01.2013 09:59]

Знакомая ситуация. Прилип также.

Совершенно бесполезная страховка.
Более того при досрочном погашении кредита, страховка как бы аннулируется, обязательства исполнены, а страховка то оплачена срок действия кредита.

Как то продвигается дело?

Шарил по этой теме, нашел следующее письмо:
—————–
Незаконная продажа полиса ВТБ Страхование по страхованию жизни и трудоспособности в рамках автокредита ВТБ24

Прошу расторгнуть договор страхования и перечислить сумму страховой премии в размере 116 325 (Сто шестнадцать тысяч триста двадцать пять) рублей 00 копеек по полису страхования по программе ?Защита заемщика АВТОКРЕДИТа? ?249-1-495-002-3772 (дата заключения 20.09.2012г.) (в приложении к письму) на банковский счет ? 40817810*********018 кредитного договора ? 621/2010-0023772 (дата заключения 20.09.2012г.) в Банке ВТБ24 (ЗАО) в досудебном порядке.
В соответствии со гл. 48 ГК РФ договор страхования относится к отдельным видам обязательств, ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может носить обязательный характер только в случаях, предусмотренных законом, а также п.2 ст. 16 Закона РФ ?О защите прав потребителей? предусмотрен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), а также провести служебное расследование в отношении должностных лиц Б-гина Андрея, ООО ?АА Независимость Премьер Авто? и ООО СК ?ВТБ Страхование? Ш-ского И.А., ввиду следующих обстоятельств.

Более 1,5 лет являюсь клиентом Банка ВТБ24 (ЗАО) ДО ?Дубненский?, приобрел пакет ?Приоритет?, доволен качеством обслуживания и всегда рекомендую/рекомендовал своим друзьям и знакомым. И когда возникла необходимость взять автокредит, думал недолго, пришел в свой ?родной? банк, уже имел информацию о том, что мне одобрен автокредит на 5 млн. руб. под 14% годовых и сроком на 60 мес., сотрудники банка мне всю информацию подтвердили.

Поехал в автосалон в полной уверенности в своем Банке и порядочности его сотрудников. По приезду в автосалон ООО ?АА Независимость Премьер авто? по адресу: г.Москва, Ленинградское шоссе, д.71 получил консультацию менеджера Б-гина Андрея, который сопровождал мою сделку до выдачи кредита. Т.к. документы мне на рассмотрение кредита подавать было не нужно, одобрение от Банка БТБ24 (ЗАО) уже было, мое внимание было сосредоточено на выборе характеристик автомобиля VOLVO XC90. Скажу сразу, доверие к ВТБ24 у меня было настолько велико, что принимал многие предложения как добрый совет, а именно, помимо КАСКО со страховой премией в 77455 руб., оформил договор страхования по продукту ?Гарантия сохранения стоимости автомобиля? со страховой премией 18100 руб., полис ОСАГО со страховой премией 5385 руб., но на оформление полиса страхования по программе ?Защита заемщика АВТОКРЕДИТа? ?249-1-495-002-3772 своего согласия не давал, проинформирован не был, сотрудник банка ни разу не упомянул о данной программе в процессе консультации и оформлении документов. Полис страхования жизни и трудоспособности был вложен в общий пакет документов и в связи с повышенным доверием к Банку и нервным напряжением во время сделки не был вовремя мной обнаружен и был ошибочно подписан с остальным пакетом документов (страховая премия была включена в сумму автокредита).

Считаю оформление таким способом полиса ?Защита заемщика АВТОКРЕДИТа? незаконным и требую вернуть все сумму страховой премии в размере 116 325 руб. по указанным выше реквизитам.
Прошу дать письменный и устный ответ в течение 5 (пяти) рабочих дней.

Страхование автокредита втб 24

ВТБ страхование жизни при оформлении автокредита

Наверное, нет смысла объяснять, что такое автокредит.

Если Вы его оформили, то уже знаете, что пока Вы платите по кредиту – Вы можете пользоваться машиной, погасили кредит – машина полностью Ваша. Основной момент – машина принадлежит банку, пока кредит действует, и не важно у кого на руках ПТС.

В 2018 году самый выгодный автокредит можно получить в:

При этом клиенты предпочитают оформлять автокредиты в следующих банках:

Для спокойствия банка все кредитные автомобили страхуются по КАСКО.

А для заработка банка все заемщики страхуются по другим программам – от коллективки до ДКАСКО.

Что же чаще оформляют банки, и что в итоге получает заемщик кроме переплаты по кредиту, мы и обсудим.

В кредитном договоре ВТБ в качестве обязательств заемщика, помимо возврата кредита, есть такой пункт:

О страховании жизни ни слова, если только не прочитать информацию о полной стоимости кредита (ПСК).

ПСК – это обязательный пункт любого кредитного договора, утвержденный ЦБ, для того чтобы донести до каждого заемщика реальную стоимость кредита лично для него. При этом банк может указать, что в ПСК не включены страховки и комиссии, которые при этом влияют на размер переплаты по данному кредиту.

Так заемщик видит рекламный слоган около банка, яркие листовки, кричащие о минимальной переплате, и получает кредит с неподъемной разницей в полученной сумме и сумме возврата.

Разглядеть сумму страховки можно среди поручений заемщика:

Вместе с автомобилем мы получаем:

– КАСКО в СК Ингосстрах за 38 000 руб.

– ДКАСКО за 10 000 руб.

– страхование жизни в ВТБ страховании на 51 000 руб.

Все эти суммы умножаем на процентную ставку, срок кредита и получаем цифру, которой нет в ПСК, но которая будет бить по карману до тех пор, пока Вы не расплатитесь по кредиту полностью.

В п. 3.2.9. договора указано, что банк дает Вам право выбрать страховую компанию, где страховать авто по КАСКО:

А вот выбрать страховую компанию, где Вы застрахуете жизнь – нет. Законодательство и сам кредитный договор (п.9) обязывают заёмщика потратиться только на 38 тысяч, а вот 61 000 руб. – Ваша добрая воля, о чем указано тут же:

Остается только один вопрос:

Принимали ли вы решение о получении кредита для уплаты страховых взносов по ДКАСКО и страхованию жизни?

ο Принимали ο Не принимали

Отлично, подавайте в суд!

Многие заемщики запуганы интернетом и рассказами о том, что ЦБ утвердил период охлаждения – срок, в течении которого можно вернуть деньги за страховку, а значит, если момент в 14 дней упущен (ранее был 5 дней), то и шанс вернуть деньги за страховку тоже потерян.

Нам же досталась тяжелая задача:

объяснить, что можно вернуть деньги за страховку и еще получить сумму сверху – компенсацию морального вреда и штраф до 50% от суммы самой страховки (который выплачивается в Вашу пользу).

Пожалуйста, прочтите отрывки судебного решения и сделайте правильный выбор.

Юристы банка действительно ссылаются на период охлаждения и отказываются возвращать деньги, если сроки вышли:

При этом судья ссылается на законодательство о том, что вернуть деньги и отказаться от страховки можно в любой момент:

1. В кредитном договоре не должно быть обязанности застраховаться;

2. Страхование не может быть обязательным условием получения кредита;

3. Банк не имеет права навязывать свою страховую компанию;

4. Заемщик должен иметь право выбора : страховаться или нет, а если да – то где.

5. У Вас есть 3 года с даты оформления кредита, чтобы вернуть свои деньги.

Если Вы согласны быть экономически слабой стороной в правоотношениях с банком и согласны довериться экономически сильной стороне – нам, загляните на эту страницу и решите на что Вы потратите свои деньги, когда судья вынесет решение в Вашу пользу.

Источники:

http://tobanks.ru/articles/18582-vozvrat-strahovki-po-avtokreditu-vtb.html
http://eavtokredit.ru/page/strahovanie-zhizni-i-avtokredit-v-vtb24
http://onlinekredit-zayavka.ru/praktikum/straxovanie-avtokredita-vtb-24/
http://m.e1.ru/f/112/72415/
http://pf-pk.ru/vtb-straxovanie-zhizni-pri-oformlenii-avtokredita.html