5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование по ипотеке в сбербанке просрочена

Содержание

Страхование по ипотеке в сбербанке просрочена

Являюсь заемщиком по ипотечному договору.

28.06.2017 оформлял Закладную (оформлялась до регистрации права собственности) и получил информацию от сотрудника Сбербанка, что в течение 3-х (трех) месяцев, от даты регистрации права собственности, в Банк необходимо предоставить следующие документы: расписку/опись, выписку из Росреестра, ДДУ, кредитный договор, полис страхования объекта недвижимости.

Вначале октября текущего года все документы, кроме полиса страхования, были на руках, и при первой же возможности была цель застраховать квартиру и, не выжидая трех месяцев, представить весь комплект документов в Банк. Выписку в Росреестре переделывали нам два раза из-за технических ошибок с их стороны. В итоге — верная выписка от 11.09.2017.

Начиная с 06.10.2017, стала начисляться неустойка, как оказалось после обращения в Банк, за непредоставленные вовремя документы. Мне непонятно данное начисление, так как от даты 11.09.2017 у меня было три месяца на предоставление документов в Банк. Сразу оговорюсь, что по условиям Договора нигде не указано, что я обязан застраховать квартиру в течение 30 (тридцати) календарных дней ПОСЛЕ даты оформления права собственности.

1. 16.10.2017 зайдя в приложение «Сбербанк-Онлайн», обнаружил нулевой остаток на счете, с которого списываются средства в счет погашения ипотеки. Перейдя на вкладку «Кредиты», отображалась информация, что начислена неустойка. Сумма неустойки на 16.10.2017 составляла 8 968,23 рубля. 06 и 07 октября 2017 года были списаны со счета суммы 905,98 и 91,57 рублей соответственно. Звонки на горячую линию, выяснить причину установления Банком неустойки, успеха не принесли. Хотя было зарегистрировано обращение, срок рассмотрения которого меня не устроил – конец октября текущего года. Решил самостоятельно съездить в Отделение и выяснить причину.

2. 18.10.2017 оформил полис страхования недвижимости и с полным комплектом необходимых документов приехали с женой (является созаемщиком) в Отделение Банка по адресу ул. Марксистская, д.9. При приеме документов у сотрудника Банка уточнили, в какой срок мы должны были предоставить документы после регистрации права собственности, ответ был дан, что в течение трех месяцев! Мы в свою очередь озвучили, что у нас образовалась неустойка. Документы приняли, скопировали, начисление неустойки остановили, ее сумма на 18.10.2017 составила 10 780,19 рублей. Поставили печать на принятых документах от 18.10.2017, что копии верны и напоследок порекомендовали взять талон и оставить обращение, что мы не согласны с начисленной неустойкой.

Далее последовали составлять жалобу. Очередному сотруднику Банка подробно разъяснили суть нашей претензии, он также, со своей стороны посмотрев все предоставленные документы, снял копии и подтвердил, что предоставление документов необходимо осуществить в течение трех месяцев, включая в этот срок и полис страхования квартиры. Составили вместе с сотрудником и зарегистрировали обращение 1710180754554900 от 18.10.2017. Поставили на ускорение решения проблемы, так как очередное погашение наступало 28.10.2017 и средств с учетом начисленной неустойки уже не хватало. Пообещали разобраться оперативно.

3. 23.10.2017 позвонили из Банка и сообщили, что необходимо предоставить скан договора страхования квартиры. На что я ответил, что все копии документов находятся в Банке, проблем с этим быть не должно. Обратился по телефону к сотруднику, с которым составляли обращение, обещали снова оперативно разобраться. Разобрались, скан страховки не пришлось отправлять.

4. 24.10.2017 звонок от сотрудника по обращению 1710180754554900. Зачитали ответ Банка. В тексте ответа упомянули мои обязательства пункта 20 договора (предоставить документы в течение трех месяцев), а также информацию о регистрации права собственности от 05.09.2017 и что был обязан оформить страховку в течение 30 календарных дней, после даты оформления права собственности.

Интересный факт – 05.09.2017. Откуда такая информация в Банке? На самом деле правильная выписка от 11.09.2107, что подтверждено документально с печатью и про 30 календарных дней, отведенных на страхование, неведомо. Со стороны Банка естественно отказ в аннулировании неустойки. Не согласился с заключением. Зарегистрировали очередное обращение 1710240054049400 от 24.10.2017.

5. 25.10.2017 (оперативно) снова получаю отказ от Банка, неустойка начислена правомерно. Зачем-то указали в ответе на обращение пункт 21 договора.

6. 26.10.2017 обратился в ближайшее Отделение, где мне распечатали ответы на обращения. В этот же день направился со всеми документами снова на Марксистскую, 9, к сотруднику, который оформлял нам первое обращение. Показали ответы на обращения, еще раз изучили договор с пунктами 12 и 20. Обещали со своей стороны написать письмо с описанием ситуации (содержание письма нам неизвестно) уже в Центральный Аппарат Банка.

7. 27.10.2017 пришлось внести на счет сумму для очередного погашения, плюс сумму на списание неустойки, иначе пошла бы уже просрочка по основному платежу. Вечером этого же дня был получен ответ от Центрального Аппарата Банка также с отказом об аннулировании неустойки и возврате денежных средств, в сумме 11 777,74 рублей. Содержание ответа примерно такое же, как и в ответах на обращения, с той лишь разницей, что если Клиент не согласен, то пусть представит документы из Росреестра, подтверждающие опоздание получения выписки о регистрации права собственности (для Банка выписка не является официальным документом. ). И снова нет ответа, где указано в договоре, что я обязан предоставить страховку на квартиру в течение тридцати календарных дней после даты оформления объекта в собственность.

8. 31.10.2017 пришло смс от Банка, что обращение 1710160589513000 от 16.10.2017 (обращение оставлял по телефону) рассмотрено и снова ожидаемый отказ. В ответе указано, что неустойка вообще стала начисляться с 05.10.2017. Все ответы от Банка разные. Однако, в ответе на обращение от 18.10.2017 есть отличная фраза, которой нет в договоре: «Полис необходимо предоставить в момент заключения кредитного договора, либо в течение 30 календарных дней, с момента оформления объекта недвижимости в собственность или окончания действия предыдущего полиса».

В связи с вышеизложенным, прошу Банк:
1. Дать развернутый ответ, в связи с чем правомерно начислена неустойка, поскольку в договоре нет четкого определения в какие сроки я должен застраховать квартиру, именно с даты оформления права собственности, кроме общей фразы — в течение 3-х (месяцев) предоставить документы, но не позже 15.12.2017 (данная дата указана в договоре пункта 20).

2. Что за дата оформления права собственности 05.09.2017? Откуда она? Дата выписки 11.09.2017, по крайней мере, тогда уж неустойка должна была начисляться с 12.10.2017, а не с 06.10.2017.

23 тыс. рублей неустойки из-за 10-дневного опоздания страховки квартиры по ипотеке СберБанка

У меня с супругой ипотечный договор. Сумма договора порядка 2 млн. рублей. В апреле 2017 года супруга отправилась в Сбербанк брать выписки по лицевому счету для заполнения декларации, где ей одновременно вручили выписку с информацией по задолженности 17 000 рублей (вручили — это громко сказано, просто вложили в пачку выписок, которые она запрашивала).

Ну и соответственно, данный лист с информацией о задолженности мы заметили лишь дома, когда начали перебирать документы, и к тому времени прошло уже 2 дня. Я начал звонить на 8800-5555550, оператор подтвердила, что это неустойка из-за того, что мы вовремя не продлили страховку квартиры (да, наш косяк, но, как на зло ни один страховщик не прозвонил и не предложил свои услуги!) и к очередному платежу (а очередной платеж настанет через 15 дней), задолженность будет уже порядка 60 тыс. рублей, а на данный момент она уже 23 000 тыс. рублей (за 2 дня выросла на 6 000 рублей!). КАРЛ, за 1 день неустойка 3 000 рублей, как у юр.лица.

Мы с супругой в шоке, бежим в СберБанк, нам все подтверждают. Мы просим пойти на встречу, что мы застрахуем квартиру сейчас же, и просим не начислять такую большую неустойку. За 4 года ипотеки мы не разу не опоздали с платежом, мы оба бюджетники, а у жены зарплатный проект в СберБанке. Но нам отказывают, ссылаясь на «программу», что это «она все начисляет». Мы все оплачиваем и тут же страхуемся в СберБанке, опасаясь того, что неустойка опять будет начислена… хотя страховка в СберБанке в 1,5 – 2 раза дороже чем у других.

Хочется отметить несколько очень важных нюансов, во-первых, наш основой банковский счет – это счет ипотеки, с которого автоматически списываются деньги, и на нем всегда есть деньги, и если уж и возникла такая ситуация, то почему ежедневно не списывать по 3000 рублей, тогда у нас был бы шанс быстро застраховать квартиру и уйти с меньшими потерями для семейного бюджета, или хотя бы супер-мега-продвинутым приложением уведомлять..короче, если хотели бы, то уведомили бы. а получается так, что СберБанк намеренно не сообщал о наличии задолженности, чтобы эта задолженность выросла, как можно больше. Во-вторых, одним из пунктов договора указано, что Сбербанк «…имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или период времени, в течении которого неустойка не взимается…», но в офисе СберБанка нам не дали этого шанса.

Читать еще:  Нулевой расчет по страховым взносам усн

З.Ы. статью написал, зная о том, что на пикабу много ипотечников. Вдруг полезно будет. Пора бы лигу ипотечников создать, что-ли…

Возврат страховки по ипотеке в «Сбербанк»: можно ли вернуть деньги при досрочном погашении ипотечного кредита

Ипотека берется на много лет. Это привлекательный вариант для молодых пар, которые решили жить отдельно от родителей. Совместно с оформлением ипотечного кредита заемщику придется взять и страховку. Страхование жизни и здоровья является обязательным в этом случае. За годы сумма набегает не малая, приходится значительно переплачивать, поэтому сразу назревает вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке и как действовать, если банк отказывает в возврате денег.

Почему банки навязывают страховку при ипотеке

Согласно законодательной базе РФ, страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным. Достаточно самого кредитного договора, он и является залогом того, что деньги будут возвращены. Однако банкам этого мало.

По сути, ипотека является кредитом, только не потребительским, а на покупку жилья. Она выдается на более длительный срок и с низкой процентной ставкой. Поскольку сумма займа не маленькая, банки дополнительно страхуют себя от возможных убытков, если, например, заемщик умрет или с ним случится ЧП, в результате которого он не сможет вернуть деньги.

Именно страховка жизни и здоровья является защитой от невозврата долга. Если наступит страховой случай, то вместо заемщика деньги вернет страховая компания. А поскольку сумма ипотеки большая, то и за полис придется платить не мало. Высокая стоимость страховки – основная причина отказа от нее. Но банки не опускают руки.

Чтобы навязать клиентам непопулярную услугу, они идут на хитрость и предлагают 2 варианта:

  • страховать жизнь и здоровье, и получить ипотеку со сниженной процентной ставкой;
  • не покупать страховку, но взять кредит под высокие проценты.

Если страхование жизни при получении ипотеки в Сбербанке добровольное, то страховка имущества обязательная. Это условие утверждено ФЗ РФ «Об ипотеке». Оно продиктовано тем, что под залог, согласно ипотечному договору, берется купленное имущество, поэтому оно подлежит страхованию.

Примечание! В Сбербанке сразу можно оформить комплексное страхование, которое подразумевает страховку жизни, здоровья, титула и имущества. Оно будет стоить дешевле, нежели каждый договор по отдельности.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. При наступлении страхового случая (СС) страховая компания компенсирует убытки. Под СС подразумевается пожар, взрыв газа, удар молнии, боевые действия, стихийные бедствия и другое.

Можно ли отказаться от страхования ипотеки в «Сбербанк» и вернуть деньги

Ни одна банковская организация не вправе заставить клиента оформить страховку, но она, ссылаясь на внутреннюю политику, может отказать в кредитовании или повысить процентную ставку.

Если же страховой договор был подписан, то сразу назревает вопрос, как вернуть страховку жизни или здоровья по ипотечному кредиту и вообще, возможно ли это.

Ссылаясь на законодательство РФ, возвратить денежные средства может каждый заемщик. Однако многое зависит от условий договора страхования. Он составляется грамотными юристами СК, которые работают в пользу страховой. Они составляют договор таким образом, чтобы уменьшить свои финансовые риски, поэтому вполне вероятно, что в документе может содержаться пункт о невозможности возврата страховых платежей.

Примечание! Если заемщик заранее знает, что будет отказываться от страховки, нужно внимательно читать договор.

Сумма возвращаемых денег зависит от многих факторов:

  • срок заключения договора;
  • период обращения для разрыва соглашения;
  • наступление страхового случая.

Необходимо понимать, что после вступления в силу страхового договора, можно надеяться лишь на частичное возращение денег. Если же документ еще не начал действовать, то выплата производится в полном объеме.

Какие виды ипотечного страхования можно вернуть

Прежде чем задаваться вопросом, как вернуть деньги за страховку, необходимо понимать, какие виды страхования при ипотечном кредитовании вообще существуют. Их два: добровольное и обязательное. К первому принадлежит страхование жизни, здоровья и другое. Обязательным является залоговое обеспечение кредита. О последнем и поговорим.

От имущественной страховки отказаться нельзя, так как она защищает залоговое имущество Сбербанка. Однако часть страховой суммы все же вернуть можно. Возврат страховки возможен лишь при досрочном погашении ипотеки. Однако сумма будет небольшая. Она не превышает 50% от стоимости полиса.

От страховки жизни и здоровья можно отказаться в любое время, поскольку она не обязательная. Заемщику удастся вернуть всю сумму или часть денег, в зависимости от того, на каком этапе он обратился в СК.

Как и предыдущий вид, титульную также можно вернуть в любое время. Однако лучше пользоваться ею до окончания действия ипотечного договора. Это защита жилья, купленного на вторичном рынке от утраты.

Как вернуть страховку по ипотеке в «Сбербанк»

К сожалению, банки и страховые компании усердно навязывают свои услуги, но не торопятся рассказать о правах клиентов. Чтобы понять, можно ли вернуть деньги, нужно внимательно прочитать договор и определить его тип. В документе должен быть пункт о возможности расторжения соглашения и возврате уплаченной премии. Согласно закону, деньги можно вернуть в течение 5 дней после подписания соглашения.

Примечание! Деньги выплачиваются наличными или на банковский счет в течение 10 дней после предоставления в Сбербанк письменного заявления об отказе.

Однако есть коллективное страхование , когда договор заключается между банком, застрахованным и СК. При таком типе вряд ли удастся получить обратно деньги, даже при досрочно погашенном кредите.

Если речь идет о личном страховании, то есть 3 способа вернуть денежные средства:

  • Обратиться в СК в течение 30 дней с момента оформления страховки. Сумма возвращается в полном или частичном объеме, в зависимости от действия соглашения.
  • В период 30-90 дней с момента подписания договора. Удастся вернуть не больше 50% уплаченных средств.
  • После досрочного погашения кредита. Застрахованному возвращается небольшая сумма, в зависимости от количества оставшихся дней.

СК обязана заплатить застрахованному, но только, если не наступил страховой случай.

Независимо от вида страхования, денежные средства перечисляются на счет клиента при наступлении СС. Например, в случае смерти заемщика, СК оплачивает долг перед банком. Семья усопшего освобождается от уплаты ипотеки, однако страховые платежи не возвращаются.

Примечание! Если заемщик до смерти не погасил ипотеку, а страховка жизни не оформлена, то все кредитные долги ложатся на семью, или же квартира изымается банком.

Наследники умершего могут требовать от СК возвращение неиспользованных страховых сумм (не касается страховки жизни). Чтобы страховая вернула деньги, нужно:

  • предоставить документы о смерти;
  • переоформить ипотеку на наследника;
  • отказаться от полиса, написать заявление с просьбой выплатить оставшуюся сумму.

Вернуть деньги можно и при рефинансировании. Если заемщик не хочет продлевать действие полиса, то он может от него отказаться. Законным основанием к расторжению договора может стать отсутствие аккредитации СК в новом банке.

Отказаться можно и от навязанной услуги. Если удастся доказать в суде, что полис действительно был навязан, СК произведет оплату всей суммы. В противном случае, размер компенсации зависит от периода обращения.

Для отказа заемщику нужно:

  • Написать заявление об отказе, с указанием причины.
  • Дождаться решения СК и выплаты денег. В случае отказа обратиться в суд.

Чем раньше расторгнуть соглашение, тем большая сумма будет к возврату.

В «период охлаждения» и после него

Если расторгнуть соглашение в «период охлаждения» (14 дней после подписания бумаг), то проблем возникать не должно. Заемщику будет выплачена вся сумма.

Если отказываться от страховки в более поздний период, то это может стать поводом к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту.

При досрочном или плановом погашении

Досрочное погашение ипотеки – повод потребовать от страховщика оплату страховой компенсации. Как вернуть страховку после выплаты кредита? Это возможно, если в период действия ипотечного и страхового договора не было СС. Заемщику вернут часть денег за оставшиеся дни до окончания действия ипотечного соглашения.

Нужно подать заявление и документы в офис СК. После ждать ответа от страховщика. Срок выплаты возвращаемых денег – 10 дней.

Примечание! При частичном досрочном погашении отказаться от полиса можно, но сумма будет маленькая.

Можно ли вернуть страховку после плановой выплаты ипотеки? Однозначно, нет. Срок действия страхового соглашения считается оконченным.

Куда обращаться для возврата страховки

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, нужно идти не в сам банк, а в страховую компанию. Необходимо подготовить пакет документов и написать заявление.

Необходимые документы и заявление для получения денежных средств

В офис страховой компании нужно идти подготовленным. Необходимо написать заявление на отказ от страховки. В нем указать такую информацию:

  • свои и данные о страховщике, в том числе банковские реквизиты;
  • номер и дату заключения договора;
  • просьбу разорвать соглашение с указанием причины;
  • подпись, дату.

Заявление написать в 2 экземплярах. Образец можно скачать здесь .

К заявлению необходимо приложить копию паспорта, кредитного и страхового договора, выписку из банка об оплате полиса и ипотеки. Второй экземпляр заявления нужно заверить у страховщика и забрать домой. Это документ, который подтверждает принятие заявки на отказ.

Как избежать проблем при возврате страховки в «Сбербанк»

Проблем с возвратом полиса множество, поэтому лучше отказаться от него на этапе выдачи ипотеки. Если это невозможно, тогда нужно воспользоваться «периодом охлаждения» и подать заявление в этот срок.

Но обязательно необходимо досконально знать права и обязанности сторон, указанные в договоре. Если в документе не будет пункта о возможности вернуть деньги, то страховщик даст «отворот-поворот».

Примечание! Очень важна та информация, которая указана мелким шрифтом.

Что делать, если страховщик отказывает в возврате денег

Эта ситуация распространена. Именно невозврат страховых денег – наиболее частая причина судебных разбирательств между СК и физическим лицом.

Читать еще:  Одобряют ли кредит в сбербанке без страховки

Если в страховом договоре не указано, что можно расторгнуть соглашение и вернуть деньги, то вероятнее всего, что застрахованный получит отказ. Именно это будет поводом невозврата.

Физическое лицо в случае получения необоснованного отказа имеет право отстаивать свои права. Человек должен потребовать письменного ответа, где содержится информация о причине отказа. Этот документ понадобится в суде. Вместе с ним нужно подготовить второй экземпляр заявления в СК, паспорт, кредитный договор, выписки из банка об уплате платежей, полис, документы на недвижимость.

С этими бумагами можно обращаться в суд. Аналогичным образом необходимо поступить, если СК дала добро на выплату денег, но затягивает со сроками.

К сожалению, многие банковские учреждения навязывают страховые услуги без согласия клиента, умудряясь «воткнуть» страховку в один из пунктов договора. Чтобы обезопасить себя от обмана, возьмите с собой в банк опытного юриста.

Страхование по ипотеке в сбербанке просрочена

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Страхование по ипотеке в сбербанке просрочена». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Возможно ли приобрести под ипотеку земельный участок с маленьким домиком, который можно в дальнейшем снести и построить новый? Если да, то как это будет выглядеть, и какой банк пойдет на это? Кредитная заявка должна быть оформлена на приобретение только земельного участка.

Стоимость страхования квартиры зависит от состояния жилья (важен год постройки дома) и цены квартиры. В страховой компании производятся индивидуальные расчеты для каждого клиента.

Средняя ставка – 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

Штраф за отсутствие страховки при ипотеке

СПРАВКА. Согласно статье 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье в случае ипотечного займа.

Тем не менее, Сбербанк, как и многие другие банки, что требует от заемщиков страхования жизни или титула (права) собственности по приобретаемому объекту. Согласно ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, поэтому банк не имеет права требовать от заемщика страхования жизни.

Задавая вопрос “Как не платить страховку по ипотеке ”, потенциальный заемщик желает получить четкий и однозначный ответ. Итак, скажем сразу, не платить страховку не получится. Ипотечное кредитование изначально предполагает, что объект кредитования должен быть застрахован от рисков повреждения и уничтожения.

Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Дисконт равен 1%. В первый год клиент застраховался и ему начислялись проценты исходя из 12,25%. В последствии он не предоставлял подтверждения о страховании и ему стали применять базовую ставку. Таким образом, банк не изменял процентную ставку в одностороннем порядке. С данными условиями истец ознакомлен, что подтверждается подписью.

ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново. Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

Чаще всего банки предлагают комплексное страхование сразу по трем пунктам. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он – единственный банк, где титульное страхование не является обязательным условием.

Отдельные банки увеличивают процент кредитования или вовсе отказывают в оформлении кредита в случае, когда клиент отказывается от страховки.

У вас есть время до полугода, внимательно прочитайте договор с банком. Страхование ипотечного жилья по закону является обязательным. Придется платить. Банк вправе обратиться в суд о досрочном взыскании всей не выплаченной суммы ипотеки. Но как правило удается договорится с банком до суда. И возможно , Вам могут поднять процент по кредиту. Так что быстро улаживайте эту ситуацию.

Из этого следует, что страхование имеет обоюдную выгоду, как для банковского учреждения, так и для его клиента.

Пользуясь законодательным правом, все банковские учреждения, в том числе и Сбербанк, требуют от заемщиков обязательного страхования приобретаемой квартиры или дома, которые выступают залогом по кредиту. Размер страховки должен соответствовать размеру кредитной суммы.

Правда, тут существуют нюансы (о них будет сказано ниже), в силу которых в настоящий момент риск потерять жилье и остаться должником для заемщика сведен к минимуму.

Приобретая жильё в ипотеку, мало кто задумывается, что не всегда всё бывает гладко. Уверены ли вы, что не потеряете работу через год, два, пять? Что будете всё так же платежеспособны, как и сейчас? Страхование жизни может снизить риск потерять заложенное жилье, тем более если выплачена по кредитному договору со Сбербанком значительная сумма.

Выбирая, банк для ипотечного кредитования не все будущие заемщики задумываются о необходимости страховки.

Поэтому интересуются что нужно страховать при ипотеке в Сбербанке в обязательном порядке, а от чего можно отказаться? С целью обезопасить заемные средства банки часто навязывают большое количество страховых продуктов. А клиенты опасаются, что своим отказом навредят при принятии кредитором решения о выдаче ссуды.

Их интересуют такие моменты, как имидж банковской организации, требования к заемщикам, порядок подачи заявки и процентные ставки и прочее.

При оформлении ипотеки все заемщики сталкиваются с необходимостью оформить страховку. У большинства из них такая позиция банка не вызывает особого энтузиазма: дополнительные затраты на оформление страхового полиса могут значительно увеличить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом платить придется каждый год, до окончательного погашения ссуды.

Последовательность действий такая. Сразу предупреждаем, не факт, что все это сработает. Ниже есть решение суда, где всю неустойку оставили в силе. Чтобы не быть голословными, ниже приводим несколько реальных решений суда по аналогичным спорам: Решение суда №1.

Чем грозит неуплата за капремонт? Что будет, если не платить взносы в фонд капитального ремонта многоквартирного дома?

Ипотечные заемщики продолжают оставаться в «группе риска». Многим из них сегодня несладко – несмотря на трудности на работе, нервное поведение банков, остановку строительства, им приходится платить по своим обязательствам. Нередко возникают малоприятные ситуации, из которых необходимо искать выход. Сегодня мы снова собрали несколько реальных историй и попросили экспертов рынка прокомментировать их.

В кредитном договоре прописана обязанность страхования залога. При заключении кредитного договора заемщик согласился на это требование, все делал добровольно. За несвоевременное страхование /возобновление договора страхования начисляется пени в размере 1/2 процентной ставки по кредиту за период, начиная с 31 дня.Новый полис ипотечного страхования был оформлен 09.02.2016 года.

Суд считает, что неустойка 39564,94 руб. несоразмерна нарушению. Поэтому снижает размер неустойки до 10000 руб.

Клиентом в обязательном порядке оформляется полис, который содержит в себе комбинированное страхование ипотеки.

В случае же, когда его стоимости оказывается недостаточно, владелец кредита не может воспользоваться этим вариантом.

На сегодняшний день компаниями продвигается ипотечное страхование комплексного вида . Оно объединяет страхование жизни и здоровья клиента, приобретаемой недвижимости, титула.

Обязательно ли страхование ипотечного кредита в Сбербанке

На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату. На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.

Поясню на человеческом языке. Для чего нужна страховка? Если заемщик не может погасить кредит, а стоимости заложенного жилья недостаточно, чтобы закрыть долг, после изъятия залога этот заемщик останется должен банку. Если оплатить страхование, о котором идет речь, недостающую сумму для погашения задолженности по кредиту внесет, понятное дело, страховая компания.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Буду вам признательна, если скажете, чем все закончилось. По закону Вы должны страховать предмет ипотеки (от утраты и ущерба), если иное не указано в кредитном договоре. Скорее всего иное не указано, а наоборот указана Ваша обязанность предмет ипотеки застраховать.

Страховка по ипотеке: платить или нет?

Именно поэтому стоит обратить внимание на ипотеку в Сбербанке. Здесь, в одном из самых крупных банков страны, сумели объединить выгодные условия кредитования по ипотеке и весьма лояльные требования по страховке.

Страхование потери права собственности на недвижимость, особенно приобретенную на вторичном рынке, необходимо, наряду со страхованием самой квартиры или дома. Это не способ выжимания денег из страхователя, а реальная финансовая защита.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Автор вопроса: Николай Ольга Дата: 27.02.2015 Стандартный срок страхования по большинству предметов – год. В полисе указывается время начала и окончания действия с точностью до минут.

Продление страховки по ипотеке в сбербанке онлайн

Но при этом заемщик все равно будет обязан возвращать полученный кредит. Отказаться погашать кредит нельзя, потому что владелец закладной вправе потребовать возмещения за счет иного имущества и доходов заемщика. В этом случае и необходима страховка — она поможет погасить задолженность по ипотечному кредиту, если с предметом залога произойдет какая-то серьезная неприятность.

Неустойка за просрочку страховки по ипотеке устанавливается банком при просрочке платежа, начиная с первого дня. То есть банк в праве взыскать с вас пеню за каждый просроченный день. Начисляется эта сумма в зависимости от ипотечного кредита и ставки банка, и ее размер составляет 0,5-1% от просроченного платежа.

Мужчина взял ипотеку в банке под 12,25% годовых. В кредитном договоре прописана обязанность по полному ипотечному страхованию. Два года подряд заемщик не предоставлял страховку в банк. В итоге банк стал начислять проценты по повышенной на 1% процентной ставке. Тем самым образовалась задолженность 22996 руб.

Что будет если не платить страховку по ипотеке: изменение условий кредитования

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Читать еще:  Что сначала техосмотр или страховка 2018

Банк повысил процентную ставку за то, что заемщик вовремя не продлил страхование ипотеки Спор между заемщиком и банком «ВТБ24» (от 10.05.2018, дело № 2-543/2018, г. Ульяновск) Решение суда №3. Банк «Сбербанк» списал штраф (неустойку) за не предоставление полиса страхования имущества Спор между заемщиком и Сбербанком. (от 12.12.2018, дело № 2-6878/2018, г.

Ни для кого не делаются исключения в отношении страхования объекта ипотечного кредитования. Это непросто требование Сбербанка, предоставляющего заем, это требование законодательства РФ.

Если просрочил страховку по ипотеке в сбербанке

Чаще все просрочка по договору страхования возникает по невнимательности или забывчивости заемщиков. Но встречаются случаи, когда взносы по договору страхования перестают вноситься намеренно, в виду отсутствия денег, в надежде, что не последуют каких-либо санкций, из желания сэкономить на дополнительных тратах по ипотеке.

Типичные ситуации возникновения просрочки:

  • Забыли продлить договор,
  • Намеренное не стали его продлевать после окончания срока его действия, если он был заключен на срок меньше срока оформления ипотеки,
  • Забыли или пропустили очередной платеж по страховке.

Пропуск платежа по страховки или ее не продление вполне может остаться не замеченными ни банком, ни страховой компанией, заемщик даже может не получить уведомления о наступлении просрочки.

Очень жаль, что кредитный менеджер в свое время вас неправильно проинформировал.

Если просрочил страховку по ипотеке в сбербанке

Что может случиться, если не платить страховку

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования.

Если просрочил страховку по ипотеке в сбербанке 2019

При оформлении договора ипотечного кредитования обязательным условиями является заключение договора страхования жизни и имущества. И если просрочка уплаты платежа по ипотеки большинством заемщиков считается серьезным нарушением, то в отношении договора страхования такого, как правило, не наблюдается.

Тем не менее, возникновение просрочки по договору страхования так же может привести к негативным последствиям. О том, к чему может привести просрочка одного или нескольких платежей по страховке, как этого избежать и поговорим далее.

Страхование предмета залога – это одно из обязательных условий заключения договора ипотеки.

Общие сведения

Это условие прописано в тексте самого кредитного договора и его нарушение влечет за собой определенные финансовые санкции.

Если просрочил страховку по ипотеке в сбербанке 2018

  1. Титульном (от признания сделки недействительной);
  2. Жизни и здоровья заемщика.

Последний вид страхования предполагает страхование от:

  1. Смерти;
  2. Потери трудоспособности и получения 1 или 2-ой группы инвалидности.

При этом следует учитывать, что вознаграждение по страховому случаю не будет выплачено, если выяснится, что заемщик преднамеренно скрыл факт заболевания ВИЧ, онкологии и других серьезных патологий.

Также не будет оплачен страховой случай, если смерть наступила ввиду алкогольного или наркотического опьянения у больного туберкулезом, гепатитом.

Размер процентной ставки, а также сумма выплат рассчитывается строго индивидуально, для каждого клиента.

Если просрочить страховку по ипотеки сбербанк

Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения.

Хотя существует много страховых компаний, дочернее предприятие Сбербанка – Сбербанк Страхование, здесь вы можете застраховать квартиру и получить полис.

Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги.

На май 2019 года, в Сбербанке для личного страхования аккредитована 21 компания: С 1 июня 2019 года можно вернуть деньги за навязанную страховку.

Продление страховки по ипотеке в сбербанке

Решив воспользоваться ипотечным кредитом, необходимо хорошо ознакомиться с вопросом страхования и узнать, во сколько обойдётся страховка при ипотеке в Сбербанке, является ли она обязательно и на каких условиях оформляется.

Страховка – это обязательное условие для получение субсидированной ипотеки по привлекательной ставке 11,4%.

Как это происходит? Банк может выбрать не суд с вами, как с должником, а продажу вашего долга коллекторскому агентству, которые применяют различные средства достижения своих целей – от постоянных писем, напоминающих о просроченном платеже, до криминальной активности и уголовных преступлений. Такие действия нечастые, но и небольшой их процент необходимо иметь в виду – стоит ли экономия спокойной жизни. Что будет, если просрочен платеж? Если по объективным причинам или по собственному желанию вы просрочили страховку по ипотеке, то вам придется иметь дело с банком.
Просрочив оплату на месяц, вы получите от банка оповещения в виде смс и звонков, не получив ответа на них, кредитная организация связывается с теми лицами, кто был указан в вашем договоре на ипотеку.

Если просрочить страховку по ипотеки сбербанк

Неустойка начисляется начиная с 31 календарного дня от даты нарушения. Например, заемщик взял ипотеку под 10% годовых, остаток кредитной задолженности 2 млн.

руб. Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год: За долгий срок отсутствия страховки Банк начислил неустойку.

На день суда сумма невыплаченной неустойки — 16722,85 руб.

Просит отказать в иске.

Основания для этого решения:

  • Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб.

в счет уплаты пени – необоснован, т.к.

Помимо перечисленного, заемщик существенно усложняет жизнь своим родственникам в случае наступления несчастного случая и полной либо частичной потери трудоспособности, так как им придется исполнять кредитные обязательства по договору в случае отсутствия полиса страхования жизни и здоровья.

Единственным положительным моментом является отсутствие необходимости ежегодной оплаты стоимости личного страхования.

Никаких дополнительных действий со стороны заемщика при таком варианте развития событий не требуется.

Как продлить?

Если просрочка произошла неумышленно и существует намерение страховать жизнь и здоровье по ипотеке в дальнейшем, у заемщика есть фактически 1 месяц на то чтобы приложить усилия к продлению полиса и при этом не подвергнуться санкциям со стороны Сбербанка.

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях. Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро.
Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор.

В итоге, когда в январе 2017 заемщик вносил очередной ежемесячный платеж по кредиту, вся сумма этого платежа 22842,09 руб. пошла на погашение неустойки, а не на проценты и основной долг. Считают это незаконным. Также отмечают, что факт отсутствия страховки не привел к неблагоприятным последствиям для Сбербанка. На момент суда нет никаких материальных потерь, квартира снова застрахована.
Позиция ответчика – Сбербанка. В кредитном договоре прописана обязанность страхования залога.

При заключении кредитного договора заемщик согласился на это требование, все делал добровольно.

Платить или нет страховку по ипотеке?

В первый год кредитования он оформил полис страхования, но потом перестал это делать.

  1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
  2. просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации: При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

Страховка по ипотеке сбербанк

У меня подруга жизнь страхует, потому что лет ей много и без этого условия ипотеку не давали.

Странно. У меня мама брала ипотеку. Ей как раз в страховании жизни отказали, тк много лет) Застраховали только саму квартиру.

почему такая большая? у сбера только стены страхуются. это дешево Данная страховка не является обязательной.

Если без этого ипотеку не дают,например? Прямо в момент заключения договора начать рулиться-судиться из-за этого,чтоли? И плевать на все сделки (продажа и покупка были у нас)?

Смешной вы человек. У нас тоже ипотека в Сбере.

Платить или нет страховку по ипотеке?

Что будет, если не сделать этого и когда начнутся начисления неустойки за просрочку платежа?

Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год: Другой вопрос – необходимость страхования жизни.

Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом.

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре.

Возможные меры со стороны банка:

  • Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
  • Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

В итоге банк воспользовался пунктом в кредитном договоре, согласно которому, в случае отсутствия полиса, будут начислена неустойка из расчета ½ ставки процента по кредиту. Неустойка вышла очень большая и у заемщика возникла задолженность по кредиту.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Страховка жизни при ипотеке – забыл продлить?

Просит отказать в иске. Позиция суда Суд частично удовлетворил требования заемщика.
Основания для этого решения:

  • Довод о том, что Сбербанк незаконно списал сумму 22842,09 руб. в счет уплаты пени – необоснован, т.к. такая возможность предусмотрена кредитным договором.
  • В ст. 333 ГК РФ сказано. что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Источники:

http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10109295/
http://pikabu.ru/story/23_tyis_rubley_neustoyki_izza_10dnevnogo_opozdaniya_strakhovki_kvartiryi_po_ipoteke_sberbanka_5176679
http://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5def64f69ca51205c53fb506
http://foxinthebox.ru/darstvennaya/12046-strakhovanie-po-ipoteke-v-sberbanke-prosrochena.html
http://else5.ru/esli-prosrochil-strahovku-po-ipoteke-v-sberbanke

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector
×
×